Залог доли

Содержание

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

Залог доли

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

  • разделили квартиру во время развода;
  • получили части недвижимости по наследству;
  • разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

  • доля выделена в общей площади;
  • есть техническая документация на эту долю;
  • нет обременений или арестов на эту долю;
  • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
  • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
  • объект залога нужно будет застраховать.

Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите

Перечень документов для залога доли в квартире:

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zalog-doli-kvartiryi-bez-soglasiya-sovladelczev.html

Залог доли в уставном капитале ООО

Залог доли

Левицкая Е. В.,
практикующий бухгалтер

Залог доли может использоваться в качестве обеспечения обязательств одного из участников Общества. Такой способ выглядит привлекательным для многих кредиторов, но надо понимать: с процессом залога доли связан ряд правовых коллизий, так что действовать надо предельно осмотрительно.

В профессиональной литературе уже долгие годы идут споры относительно правовой природы доли в уставном капитале. Подогреваются эти рассуждения и неоднозначной судебной практикой.

Существуют два основных подхода к определению природы доли: либо она закрепляет обязательственное право участника к Обществу, либо является имуществом участника. В связи с неопределенностью правовой природы доли возникает вопрос и относительно залога — будет ли это залог права или имущества.

В одном из последних постановлений Президиума ВАС РФ № А40-57139/2009 высказана позиция, что доля в уставном капитале общества по своей правовой природе является разновидностью имущества и к продаже доли может применяться § 1 гл. 30 ГК РФ, в том числе и ст. 489.

Вслед за ВАС будем считать, что доля является имуществом, а ее залог — залогом имущества.

Порядок залога доли

Итак, согласно ст. 22 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (далее — Закон об ООО) участник общества вправе передать в залог принадлежащую ему долю или часть доли в уставном капитале общества. При этом передача в залог может быть осуществлена:

  • другому участнику Общества;
  • третьему лицу, но только в случае если это не запрещено уставом, а так же в случае поучения согласия других участников.

Табл. 1 Залог доли в ООО

Передача доли в залог участнику ОбществаНикаких ограничений нет
Передача доли в залог третьему лицув Уставе должен отсутствовать запрет на такую передачу; должно быть получено согласие остальных участников Общества; решение общего собрания участников общества принимается большинством всех участников общества, если необходимость большего числа для принятия такого решения не предусмотрена уставом общества; голос участника общества, который намерен передать в залог свою долю или часть доли, при определении результатов ания не учитывается

Как установлено п. 2 ст. 22 Закона об ООО договор залога доли подлежит обязательному нотариальному удостоверению. При этом несоблюдение формы договора влечет за собой его недействительность.

Существенными условиями договора о залоге доли (части доли) в уставном капитале ООО являются:

  • предмет залога. Необходимо указать размер и номинальную стоимость доли (части доли), полное фирменное наименование и регистрационные данные ООО, доля или часть доли в уставном капитале которого передается в залог;
  • оценка предмета залога. Законодательство не обязывает привлекать независимого оценщика для оценки доли, передаваемой в залог, поэтому данная процедура проводится по согласию сторон;
  • существо залога;
  • размер обязательства, обеспечиваемого залогом;
  • срок его исполнения;
  • указание, у какой из сторон находится заложенное имущество. Представляется, что доля (часть доли) в уставном капитале ООО в силу правовой природы не может быть передана залогодержателю, соответственно она всегда остается у залогодателя.

На нотариусе также лежит обязанность по сообщению сведений о залоге в ЕГРЮЛ (табл. 2).

Табл. 2

Не позднее чем в течение трех дней с момента нотариального удостоверения договора залога доли нотариус

В трехдневный срок после получения указанного заявления орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц

Передает в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, заявления о внесении соответствующих изменений в ЕГРЮЛ, подписанного участником общества — залогодателем, с указанием вида обременения (залога) доли или части доли и срока, в течение которого такое обременение будет действовать, либо порядка установления такого срока
Передает копии заявления в Общество
Вносит запись в ЕГРЮЛ об обременении залогом соответствующей доли или части доли в уставном капитале общества с указанием срока, в течение которого такое обременение действует, или порядка его определения. Запись в ЕГРЮЛ погашается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда.

Важно отметить, что поскольку залог доли общества подлежит государственной регистрации, право залога, возникающего в силу договора, возникает с момента регистрации залога в Едином государственном реестре юридических лиц.

Закон определяет, что предметом залога может быть не только вся доля принадлежащая участнику, но и ее часть. Правила залога доли, описанные выше, распространяются и на залог части доли.

Залог неоплаченной доли. Изменение уставного капитала после залога доли

На практике часто возникает вопрос, может ли участник заложить еще неоплаченную долю? Напрямую законодательство не содержит запрета на совершение такого действия. Однако это влияет на возможность ее реализации. При реализации доли существенное значение будет иметь величина оплаты не к моменту заключения договора о залоге, а к моменту реализации.

Возможны ситуации, когда после заключения договора залога уставной капитал Общества изменится. В этом случае стоит составить дополнительное соглашение к договору залога, в котором будет отражено данное изменение (изменение доли или ее номинальной стоимости). Дополнительное соглашение составляется в том же порядке, что и основной договор.

Права участника на заложенную долю

Участник ООО может совершать с принадлежащей ему долей следующие сделки:

  • отчуждение доли обществу при выходе из него, а также при приобретении доли самим обществом (ст. 23 Закона об ООО);
  • отчуждение другому участнику или третьему лицу;
  • последующий залог.

Отчуждение предмета залога или распоряжение им иным образом осуществляются только с согласия залогодержателя. Иное правило может быть предусмотрено законом, договором или вытекать из существа залога (п. 2 ст. 346 ГК РФ). В отношении перечисленных случаев Законом об ООО иного не предусмотрено и не вытекает из существа залога доли.

Норма п. 2 ст. 346 ГК РФ является специальной по отношению к общей норме о праве участника на выход из общества, праве требовать приобретения обществом доли, праве на отчуждение доли и, соответственно, имеет приоритет.

Таким образом, участник (залогодатель) не вправе совершать указанные сделки с заложенными долями без согласия залогодержателя, если договором не предусмотрено иное.

ГК РФ допускает последующий залог имущества, находящегося в залоге (п. 1 ст. 342). Представляется, что на последующий залог доли в уставном капитале ООО должны распространяться правила о залоге доли и, соответственно, о последующем залоге.

Без согласия залогодержателя доли могут переходить к иным лицам при:

  • реорганизации юридического лица-участника ООО (залогодержателя);
  • наследовании заложенных долей.

Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно (абз. 2 п. 2 ст. 346 ГК РФ).

В случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Обращение взыскания на долю

Законом об ООО установлено, что обращение по требованию кредиторов взыскания на долю или часть доли по долгам участника общества допускается только на основании решения суда при недостаточности для покрытия долгов другого имущества участника (п. 1 ст. 25). Никаких исключений данная норма не содержит, потому нет оснований полагать, что она не применяется к обеспеченным залогом требованиям кредиторов.

Таким образом, следует понимать, что и в случаях залога доли или части доли в уставном капитале участником общества с ограниченной ответственностью обращение взыскания на предмет залога допускается только на основании решения суда.

Реализация заложенной доли

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 2 ст. 350 ГК РФ).

Закон о залоге предусматривает различный порядок реализации заложенного движимого имущества при обращении взыскания:

  • по решению суда — оно осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве;
  • без обращения в суд (во внесудебном порядке) — посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, установленными ст. 447 и 448 ГК РФ, Законом о залоге и соглашением сторон, либо посредством продажи заложенного имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером.

Таким образом, заложенное имущество реализуется путем продажи либо с публичных торгов, либо по договору комиссии.

В первом случае права и обязанности участника общества переходят с согласия остальных участников (п. 9 ст. 21 Закона об ООО).

Источник: https://buhpressa.ru/svezhij-nomer/274-iyun-2018/7637-zalog-doli-v-ustavnom-kapitale-ooo

Залог доли в уставном капитале ООО: описание, особенности, последствия

Залог доли

Залог доли в уставном капитале ООО необходим для того, чтобы предоставить кредитору гарантию выполнения принятых обязательств.

Такие действия используются, когда организации нужно получить крупную сумму для ведения своей деятельности.

Подобная схема работает как в случае с несколькими участниками общества, так и при единоличном владельце доли. Но уровень риска при этом будет отличаться.

Суть процесса

Залог доли в уставном капитале ООО не противоречит действующему законодательству. Используется он для обеспечения конкретного обязательства.

Суть залога доли в уставном капитале ООО такая же, как и в случае с любым другим имуществом. Кредиторами в данной ситуации могут быть:

  1. Участники ООО. При такой сделке нет каких-либо ограничений, связанных с залогом. Внутри общества согласовывать подобные действия необходимости нет, поскольку оно выступает инициатором сделки.
  2. Третьи лица. Чаще всего это юридическое лицо или банк, готовый предоставить организации необходимую сумму. Доля может использоваться и в качестве гарантии в рамках деловых отношений с физическими лицами. При осуществлении сделок с третьими лицами необходимо согласие участников общества на подобные действия. В этом случае потребуется наличие большинства . Не исключено, что такие сделки и вовсе будут запрещены уставом. Тут все зависит от конкретной организации.

В целом же залог доли в уставном капитале ООО большинство кредиторов оценивают как достаточную причину для заключения договора. Поэтому такой способ привлечения средств извне является более чем актуальным.

Когда участник один

Выбор этого способа означает, что в качестве гарантии будет выступать весь бизнес. В случае невыполнения своих обязательств дальше продолжать деятельность общество не сможет, в итоге единственный участник отдаст все права на существующее дело. Но, несмотря на крайне высокие риски, такой договор залога доли в уставном капитале ООО возможен.

Использовать подобную стратегию стоит, только если обществу очень нужно получить инвестиции и внешнее финансирование. Для кредиторов такая страховка будет выглядеть серьезно, и необходимые средства, скорее всего, предоставят.

При этом важно понимать последствия залога доли в уставном капитале ООО. Речь идет о получении кредиторами преимущества в управлении и контроле деятельности общества. Происходит это в случае залога единой доли или 51 % (и выше) всего уставного капитала. В этом случае участники ООО в будущем могут утратить свои корпоративные права.

Единственный способ избежать таких последствий – это прописать соответствующие пункты в договоре. Но стоит понимать, что если риски кредитора ощутимо увеличатся, то сделка может просто не состояться.

Как оформлять

В том случае, когда залог предоставляется в качестве гарантий для третьих лиц, потребуется:

  1. Проверка на отсутствие запрета. Это означает, что нужно убедиться в отсутствии противоречия между содержанием устава и сделки.
  2. Проведение собрания участников ООО. На нем должна рассматриваться тема предоставления доли в залог. После принимается соответствующее решение. Если того требуют обстоятельства, то может быть организовано и внеочередное собрание.
  3. Подписывается договор.

Когда сделку заключает единственный участник общества, принимается единоличное решение относительно залога доли в уставном капитале ООО. Риски в этом случае будут выше.

Внесение записи в ЕГРЮЛ

Независимо от того, кому предоставляется залог доли в уставном капитале ООО – банку или другим юридическим/физическим лицам, он должен быть зарегистрирован государством.

Информация о том, что доля была обременена залогом, фиксируется в ЕГРЮЛ. При необходимости из реестра можно исключить эти данные, но для таких действий потребуется либо судебное решение, либо заявление участника общества.

Использовать можно два способа получения средств под залог:

  1. Доля уже является собственностью. Это означает, что общество подтверждает исполнение своих обязательств посредством имущества, которым владеет на момент заключения сделки.
  2. Установление залога в будущем. Суть такой схемы действий сводится к тому, что имущество, выступающее в качестве гарантии выполнения обязательств, еще не принадлежит организации. Но оно станет собственностью общества в ближайшее время.

Дополнительные действия

Для того чтобы процедура оформления залога состоялась, потребуется пройти через определенные этапы подготовки. Речь идет о следующих действиях:

  1. Оценить залог. Сюда входит работа как с долями, так и с частями. Стоимость могут устанавливать участники сделки. В этом случае они должны прийти к единому мнению. Также можно пригласить независимого оценщика.
  2. Подготовить и в последующем согласовать содержание договора с участниками сделки. Именно на этом этапе происходит минимизация или исключение ненужных рисков обеих сторон. Если договор будет проработан грамотно, то в будущем вряд ли возникнут какие-либо негативные последствия сделки или различные несогласия.
  3. Подписание договора. Такой документ считается действительным только после того, как его заверит нотариус.
  4. Подготовка заявления. Занимается этим нотариус после того, как завершится процедура удостоверения договора. Заявление относительно того, что в ЕГРЮЛ должны быть внесены соответствующие изменения, подготавливается и предоставляется в электронной форме. Направлять его нужно в то отделение ИФНС, в котором стоит на учете ООО. Все эти действия должны быть выполнены в течение двух суток.

Некоторые договоры составляются с учетом последующего залога доли в уставном капитале ООО. Речь идет о том, что имущество организации будет использоваться в качестве гарантии в будущем.

При такой схеме действий нотариус должен оформить и направить соответствующие документы через 3 дня после того, как появятся условия возникновения залога или наступит указанный срок.

Впоследствии копия заявления направляется обществу на его официальный адрес.

Необходимые документы

Чтобы в рамках процесса оформления залога доли в уставном капитале ООО нотариус смог выполнить свою часть работы, ему нужно получить от участников общества некоторые бумаги.

Имеются в виду следующие документы:

  1. Решение о назначении ключевых лиц. Речь идет о руководителе, совете директоров, главном бухгалтере и др.
  2. Устав общества. Также потребуется приложить все изменения с отметкой ИФНС, которые являются действующими.
  3. Выписка с указанием всех участников ООО. Предоставляя эту информацию, нужно прописать Ф. И. О. каждого владельца доли и размер последней.
  4. Учредительный договор. В нем должна присутствовать отметка налоговой инспекции. Но такое требование актуально только в том случае, если общество было зарегистрировано до 2009 года (1,07) и его создали несколько участников. Организация, появившаяся после указанной даты, может представить копию договора, заверенную нотариусом.
  5. Справка, подтверждающая, что общество может принимать участие в сделке. В этом документе должна содержаться информация о том, что организация/предприятие не принимает участия в обеспечении безопасности и обороны РФ, а также не имеет стратегически важного значения. Подписывает такую справку генеральный директор.
  6. ОГРН.
  7. ИНН.
  8. Свидетельство, подтверждающее, что произведенные в учредительных документах изменения (при их наличии) были зарегистрированы.

Сделка купли-продажи

Если общество приобретает какое-либо имущество, то при недостатке средств оно может использовать долю в качестве обеспечения своей платежеспособности.

Другими словами, в процессе купли-продажи имущество общества становится залогом, когда сделка заключается в кредит, то есть используется рассрочка. Залог в такой ситуации нужен для того, чтобы:

  1. Никто не смог распорядиться имуществом общества до момента, когда все обязательства будут выполнены каждой из сторон.
  2. Держатель залога мог сохранить свои права до выполнения условий сделки.

Итог

Использование долей в качестве залога является распространенным и рабочим методом получения стороннего финансирования. Такая схема действий доступна обществам различного уровня как при нескольких участниках, так при единственном держателе доли. Чтобы сделка состоялась, необходимо подготовить ряд документов и заключить соответствующий договор, который заверяется нотариусом.

Источник: https://FB.ru/article/465269/zalog-doli-v-ustavnom-kapitale-ooo-opisanie-osobennosti-posledstviya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.