Закон о порядке взыскания задолженности

Содержание

Процедура и очередность взыскания долга по решению суда, полномочия приставов

Закон о порядке взыскания задолженности

К процедуре взыскания долга по решению суда прибегают, когда должники не выполняют свои обязательства. Они не платят сами, хотя имеется судебное решение. Статистика даёт неутешительные результаты: после получения судебного решения долги добровольно отдаются в 20 % случаев.

«Помогают» вернуть задолженность приставы, но и в этом случае задолженность возвращается только в 30 % случаев. Как взыскать долг с оставшихся 50 %? Это принудительная процедура, регулируемая ФЗ №118 и №229.

В этом процессе участвуют приставы, которые следят и контролируют правильное выполнение процедуры.

Кто такие судебные приставы

Судебный пристав — это должностное лицо, которое подчиняется суду и следит, чтобы его постановления и решения были выполнены, даже если выполнение будет принудительным. Рассматриваемые должностные лица разделены на несколько категорий:

  1. Приставы, обеспечивающие установленный порядок судебной работы.
  2. Приставы-исполнители.

Процедуру взыскания долга судебными приставами ведут именно исполнители. Эти специалисты занимаются возвратом долгов разного характера. Опять же, вернувшись к статистике:

  • административные нарушения вроде штрафов ГИБДД — 65 %;
  • кредитные задолженности, алименты, налоги, коммуналка — 35 %.

Основная их задача — вернуть долг в полном размере или поделив его на несколько платежей. Но сделать всё возможное, чтобы пострадавшая сторона вернула свои деньги.

Порядок работы приставов по взысканию долга

Рассмотрим наглядно, как работают приставы с должниками, разделив процесс на этапы:

  1. Исполнительное производство начинается, и выносится постановление. Чтобы начать процедуру, нужно письменное заявление от взыскателя и исполнительный лист. На их базе пристав возбуждает исполнительное производство. Максимум через 6 дней появится постановление.
  2. Постановление направляется неплательщику и взыскателю. В документе указан срок добровольного возврата задолженности. Обычно это 5 суток с момента получения документа.
  1. Поиск имущества неплательщика. Приставы отправляют запросы в ГИБДД, кадастр, Ростехнадзор и другие инстанции, чтобы определить, что находится в собственности неплательщика. Так находят квартиры, дома, землю, автомобили и другое ценное имущество.
  2. Обеспечить целостность вещей, пока проходит взыскание. Когда были найдены все ценные предметы, их нужно сохранить, ведь неплательщик может захотеть продать их и т. п. Поэтому на объекты накладываются запреты, чтобы должник не мог распоряжаться ими.
  3. Должнику запрещают покидать РФ. Делается это, если неплательщик, сумма долга которого больше 10 тыс. руб., не возвращает его, но может покинуть страну.
  4. Взыскание задолженности. Зависимо от финансовых возможностей должника деньги могут быть сняты разными способами. Например, высчитаны из ЗП, списаны со счёта, получены от продажи имущества и т. п.
  5. Компенсация исполнительного сбора. Если должник проигнорировал исполнительный документ, ему нужно компенсировать сбор. Это 7 % долга (при условии, что получившаяся сумма больше 1 тыс.) для физлиц и 10 тыс. — для ИП.
  6. Окончание исп. производства.

Этот порядок взыскания долгов по решению суда является классическим.

Полномочия и обязанности судебных приставов

Полномочия судебных приставов при взыскании долга прямо связаны с должностным статусом. Главный судебный пристав страны управляет ФССП, рядовые профессионалы уполномочены судом:

  • отнимать доход должника, но не больше половины;
  • ставить под арест собственность заёмщика (если он не вернёт деньги, имущество реализуют и компенсируют задолженность);
  • изымать и передавать взыскателю имущество;
  • отбирать переданные третьим лицам вещи должника;
  • арестовывать счета заёмщика, ценные бумаги и другие активы;
  • отбирать права;
  • запрещать выезд из страны.

Обязанностями специалистов являются:

  • подготовка и предоставление документов, с которыми будут знакомиться обе конфликтующие стороны;
  • работа с персональными данными сторон;
  • оформление самоотвода, если пристав имеет непрофессиональный интерес в делах;
  • принятие и рассмотрение ходатайств сторон, разъяснение его пунктов и описание сроков;
  • подготовка и направление сообщений старшему судебному приставу;
  • подача объявлений о розыске должников.

Обязанности должны исполняться беспрекословно. Если специалист с ними не справляется, его вполне могут отстранить.

Проведение описания имущества

Перед взысканием долга судебным приставом по решению суда специалист должен провести описание имущества должника. Но тут есть нюансы. Имущество описывают, если у заёмщика нет счетов или на них нет денег, которые могли бы покрыть задолженность.

Этот шаг потребуется, если имущество будет арестовано. Прежде чем это произойдёт, каждый предмет описывается и фиксируется в акте. Начинается опись по истечении 5 суток со дня получения документов.

Размер описанного имущества должен быть соизмерим с долгом, который будут взыскивать.

Чтобы проконтролировать это, составляется акт, где указывают следующие сведения:

  • ФИО персон, присутствующих при описи;
  • полное название вещей, их отличительные особенности, предварительные оценки;
  • отметка об изъятии;
  • лицо, которому переданы вещи на хранение, и его адрес;
  • отметка о получении должником информации об аресте;
  • подписи приставов.

Пристав проводит опись, но должник может себя подстраховать, пригласив адвоката, который не допустит нарушения прав заёмщика.

Особенности исполнительного производства

Возвращение задолженности человека, который не хочет ничего возвращать, — сложный процесс, поэтому важно соблюдать порядок взыскания долгов судебными приставами.

Как и любая процедура, данный процесс имеет определённые особенности. Он направлен на лиц, которые работают, имеют доходы и имущество. Но что делать, если должник несовершеннолетний, у него нет своих вещей и источника дохода? В таком случае взыскание долгов физических лиц становится затруднительным.

Рассмотрим особенности подробнее:

  1. Исполнительное производство — гарант правильного и своевременного исполнения судебных актов, защищающих нарушенные права, свободы и интересы людей и юрлиц.
  2. Принудительное исполнение является аналогом производства в административном процессе и выполняется представителями суда.
  3. Ещё одна особенность — состав участников. Сюда входят судебный пристав-исполнитель и представители федеральных органов исполнительной власти.

Исполнительное производство начинается после заявления взыскателя, но есть ситуации, когда это заявление не требуется. Это тоже особенность данного процесса.

Очерёдность взыскания долгов

Решения о взыскании долгов принимают уполномоченные органы, но распределяют деньги не они. Если у должника несколько долговых обязательств, нужно соблюдать очерёдность взыскания долгов и удовлетворения требований. Особенно это важно, если денег очевидно недостаточно, чтобы удовлетворить все требования:

  1. Алименты, компенсации, связанные с трудовой деятельностью, при нанесении вреда здоровью или жизни. При кончине кормильцев. Для возмещения ущерба, нанесённого преступным методом. Компенсация морального вреда.
  2. Выплаты выходных пособий, зарплат, если был составлен трудовой договор. Авторские вознаграждения и оплата интеллектуальных трудов.
  3. Оплата платежей в бюджет и фонды внебюджетного типа.
  4. Компенсации других возникших обязательств.

Переход к новой очереди платежей осуществляется только после того, как выплачены все предыдущие.

Что могут забрать приставы в счёт задолженности

В процессе судебного производства отобрать могут практически любое имущество, которое является личной собственностью должника или в котором имеется его доля (как акции компании и т. п.). Перечислять, что могут отобрать, слишком долго, а вот список неприкасаемого имущества значительно короче. Поэтому перечислим вещи, которые беспрекословно остаются у должника:

  • если заёмщик живёт в квартире или доме и это его единственная жилплощадь, её не тронут (как и землю, на которой стоит дом);
  • предметы, которые понадобятся для профессиональной деятельности;
  • вещи, являющиеся домашней обстановкой;
  • предметы индивидуального использования (одежда, гигиенические принадлежности и т. п.);
  • деньги (прожиточный минимум на всех членов семьи, которые находятся на обеспечении);
  • топливо для отопления, приготовления еды и т. п.;
  • транспортные средства инвалида (коляска);
  • семена для будущей посевной;
  • домашний скот — при условии личного использования, а не предпринимательства;
  • строения, где эти животные содержатся;
  • госнаграды, памятные знаки, принадлежащие должнику.

Но есть и оговорки. К примеру, даже единственную недвижимость отберут, если это имущество приобретено в ипотеку или заложено в банке. А если к личным вещам относятся роскошные шубы и драгоценности, они тоже будут изъяты.

Что касается имущества для работы, его оставят, если стоимость оборудования не больше сотни МРОТ. Например, если музыкант работает на дорогущем фортепиано стоимостью около миллиона долларов, такой инструмент могут изъять.

Даже семена и растения, если они дорогие, могут быть отобраны после признания их роскошью, особенно если они не считаются источником дохода.

Могут ли приставы удержать часть пенсии

Долги могут оплачиваться с любых пенсий:

  • социальной;
  • страховой;
  • трудовой;
  • по гособеспечению;
  • накопительной.

Неприкосновенной остаётся только пенсия по потере кормильца, госпособия, пособие на погребение, пенсии пострадавшим от радиации или техногенных катастроф. А также деньги, которые выделяются на лекарства.

Что касается размера удержания, оно зависит от получаемых сумм. Обычно удерживаемая сумма составляет не больше 50 %. Но есть ситуации, когда лимит увеличивается до 70 %:

  1. Должник навредил здоровью.
  2. Совершил преступление, из-за которого возник долг.
  3. Оплачивает компенсацию людям, потерявшим кормильца.

Пенсионный счет могут арестовать. Должника об этом предупреждают, поэтому он должен сам погасить задолженность. Если реакции не было, проводится суд, где рассматривается тема ареста счёта. Если решение будет положительное, счёт арестуют.

Сколько по времени приставы могут проводить взыскание

После решения суда о взыскании важно соблюдать сроки:

  1. 3 года. Отсчет начинается со дня, когда судебное решение вступает в силу.
  2. 2 года. Если рассматривать административные нарушения, судебное решение по которым вступило в силу.
  3. Срок, на который присуждаются платежи.

Исковая давность исполнительного листа официально составляет три года. В этот период можно заявлять о нарушенных правах. Заинтересованная сторона, которая опоздала, может уже и не вернуть свои деньги.

Когда исполнительное производство запущено, требования, обозначенные в нём, должны исполняться на протяжении двух месяцев. Но описаны различные ситуации:

  • Лист предусматривает незамедлительное выполнение описанных в нём требований. Его начинают выполнять в тот же день, когда документ попал в службу судебных приставов.
  • Лист могут вернуть и не открыть исполнительное производство. Но для этого нужна весомая причина. Например, у должника нет доходов и имущества.

Специалисты возвращают документ не позднее трёх дней с момента их получения. Повторно подать их можно только через полгода. Но количество повторных обращений не ограничивается.

Что делать в случае невозможности взыскать долг

Задолженность могут и не компенсировать, особенно если у должника нет денег и вещей для продажи. Если компенсации не произошло, можно попытаться что-то сделать.

Запросить информацию о прохождении производства. В ответе должны быть описаны меры, предпринятые для поиска имущества должника, и какие долги погашены (если такие были). Форма запроса есть на сайте Госуслуг. Можно отнести форму лично или отправить почтой.

Если ответа не будет или окажется, что действия были недостаточными, можно пожаловаться на бездействие пристава. Жалоба направляется в Службу приставов или прокуратуру, если есть преступный умысел. Также можно подать судебный иск.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

(: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://gidbankrot.ru/dolzhniki/protsedura-vzyskaniya-dolga-po-resheniyu-suda

Взыскание задолженности

Закон о порядке взыскания задолженности

› Долги

04.05.2019

Взыскание задолженности – процесс, предусматривающий несколько стадий, которые предусмотрены законодательством. Взыскать долг возможно на каждой из них.

Стадии отличаются определённой последовательностью действий, и в случае отсутствия конечного результата, одна стадия переходит в другую. При этом действия, проведённые на предыдущей — являются необходимыми для наступления следующей.

О том, как реализовать свое право и вернуть имущество или денежные средства грамотно с точки зрения требований закона, проанализируем в нашей статье.

Досудебный порядок взыскания задолженности

Досудебный порядок, проведённый в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства, повышает возможность вернуть долг, не обращаясь за помощью в судебную инстанцию. Гражданский кодекс РФ наделяет лицо не только определёнными правами, а и предусматривает возможность защитить их.

Как вести переговоры с различными типами должников смотрите в этом видео:

Досудебное взыскание задолженности — это по сути поиск компромисса и выяснение действительных намерений заёмщика. Возникновение долгов, как правило, связано с двумя основными причинами:

  1. Объективными, при наличии которых взыскание задолженности затрудняется невозможностью должника выплатить долг в связи с отсутствием средств.
  2. Субъективными, что вызваны нежеланием лица выполнить обязательство. Мотивом могут выступать как спорные нюансы заключённого между сторонами соглашения, так и недоговорные обязательства, возникающие при причинении вреда чужому имуществу.

Действия лица, по взысканию долга должны быть зафиксированы. Поэтому все контакты с ним необходимо производить в письменном виде. Законом предусмотрен специальная процедура досудебного урегулирования спора, что носит название претензионный порядок. Осуществить его можно отправив должнику претензию, в которой указывается:

  • реквизиты отправителя и получателя;
  • дата написания;
  • изложение правовых отношений, возникших между сторонами с указанием права лица на получение денежных средств, согласно договору или решению суда о признании должника виновным в нарушении имущественных прав;
  • способы разрешения конфликта, при этом необходимо определить срок выплаты, сумму, в том числе и штрафные санкции и указать каким образом долг может быть выполнен;
  • Кроме этого в претензии нужно отметить право лица обратиться за защитой в суд, в случае отказа должника удовлетворить требования, изложенные в претензии.

Важно знать, что претензия вручается лицу лично под расписку или отправляется по почте с уведомлением о вручении.

В результате контактов с обязанной стороной необходимо выяснить причину задолженности и, если она вызвана объективными обстоятельствами, носящими временный характер, спор между сторонами отсутствует и лицо, обязанное выплатить средства готово договариваться. То рациональным действием является: рассрочка платежей или реструктуризация долга.

Рассрочка платежа по погашению задолженности

Рассрочка платежа относится к наиболее мягкому способу решения проблемы по взысканию задолженности. Его суть состоит в возврате долга частями в течение определённого сторонами времени. Как правило, рассрочка платежа оформляется письменным соглашением сторон, в котором обязательно должно быть указано:

  1. Дата составления соглашения.
  2. Реквизиты сторон.
  3. Общая сумма долга.
  4. Размер периодических платежей.
  5. Сроки, а именно дата погашения всей задолженности и сроки погашения каждого платежа.
  6. Подпись сторон.

Такой способ выгоден прежде всего обязанному лицу, так как может и не предусматривать выплату процентов за кредит и штрафные санкции.

Однако и для кредитора вероятность возврата долга существенно возрастает в случае если у лица, обязанного вернуть средства нет умысла не выполнять условия договора.

Другими словами, рассрочку при взыскании задолженности имеет смысл использовать только в случае добросовестности и платежеспособности должника.О рассрочке выплаты по судебному решению можно узнать в этом видео:

Реструктуризация долга при взыскании задолженности

Реструктуризация долга в отличие от рассрочки хотя и даёт возможность обязанному лицу дополнительное время и возможность выплатить долг частями меньшего размера, но влияет на общую сумму задолженности в сторону её увеличения. Таким способом часто пользуются финансовые организации, например, банки при выдаче кредита и последующей реструктуризации.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности по сути это изменения условий выплат по долгу. Она может быть осуществлена тремя основными способами:

  • увеличение срока выплаты долга за счёт, так называемых «кредитных каникул», которые заключаются в том, что должник какое-то время не выплачивает сумму долга или проценты по нему, но в конечном итоге деньги должны быть погашены полностью вместе с процентами;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей, за счёт увеличения общего срока выполнения обязательств, при этом с увеличением времени растет и сумма процентов по кредиту;
  • изменение валюты выплаты долга.

Важно знать, что позитивным моментом для обязанного лица во всех случаях реструктуризации — является отсутствие штрафных санкций, негативным последствием – увеличение долговых обязательств.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности оформляется двумя способами: дополнительным соглашением к основному договору или отдельным соглашением.

Соглашение о реструктуризации долга прежде всего предусматривает признание должником задолженности и фиксация её размера, кроме этого в документе необходимо указать:

  1. Основания возникновения задолженности.
  2. Первоначальные условия выплаты долга.
  3. Новые права и обязанности сторон.
  4. График оплаты.

Соглашение о реструктуризации долга при взыскании задолженности не является изменением способа исполнения обязательства, то есть первоначальный договор остаётся действительным, но в изменённом виде.

В некоторых случаях кредиторы обращаются в компании, оказывающие коллекторские услуги по внесудебному взысканию долга. В последнее время достаточно популярный способ. В регионе Москва такие фирмы растут с геометрической прогрессией.

Коллекторские фирмы могут профессионально и эффективно представлять интересы кредитора, за вознаграждение или выкупить долг целиком и уже выступать как кредиторы.

Исполнительная надпись при взыскании задолженности

Гражданский кодекс РФ предусматривает заключения договора в письменной форме заверенный у нотариуса. Такая форма обязательна для некоторых видов соглашений, но стороны по желанию могут заверить любую сделку таким образом.

Что такое исполнительная надпись нотариуса и в каких случаях она применима смотрите это короткое видео:

Если в соглашение между сторонами, заверенное у нотариуса, включен пункт о том, что обязанное лицо согласно в случае просрочки платежа взыскать с него долг в бесспорном порядке, то проблему взыскания задолженности можно разрешить с помощью нотариуса.

При возникновении нарушения условий договора в выплате обязательств, кредитор обращается к нотариусу за исполнительной надписью.

Важно знать, что надпись нотариуса имеет силу исполнительного листа.

Такая форма разрешения проблемы взыскания задолженности последнее время популярна в банковских структурах в Москве. Она даёт возможность в досудебном порядке и без дополнительной переписки и новых соглашений вернуть долг.

Однако у такой формы есть свои минусы, а именно:

  • просрочка должна составлять не менее двух месяцев;
  • нотариус может отказать в исполнительной надписи, если обязанное лица в течение 7 дней направит нотариусу свои возражения, то есть о возникновении спора.

В последнем случае конфликт о взыскании задолженности разрешается в судебной инстанции.

Судебный порядок взыскания задолженности

В ситуации, когда все способы досудебного урегулирования не привели к желаемому результату, следует переходить к следующему этапу – взыскание задолженности через суд.

Процедура предусматривает следующий порядок действий:

  1. Сбор необходимой доказательной базы, подтверждающей возникновение долга и отсутствие выполнения должником своих обязанностей.
  2. Написание и подача в судебную инстанцию заявления или иска.
  3. Участие в судебных заседаниях.

Если долг возник вследствие договора, то доказательством может служить сам договор, вся переписка между сторонами по разрешению проблемы, в том числе и претензии.

А в случае, если долг возник в результате неправомерных действий лица, например, в результате ДТП пострадало имущество и должник признан судом виновным, то доказательством будет служить решение суда о признании вины лица, зафиксированная сумма ущерба, а также подтверждённая попытка пострадавшей стороны взыскать долг в досудебном порядке.

Подробнее о судебном порядке взыскания задолженности можно узнать в этом видео:

Через судебную инстанцию возможно возместить не только сумму самого долга, а и дополнительные средства:

  • штрафные санкции в виде пени и неустойки, если они были предусмотрены договором;
  • процент за неправомерное пользование деньгами, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса;
  • убытки, понесённые лицом в результате невыполнения должником своих обязательств, в том числе и судебные расходы.

Взыскание задолженности через суд предусматривает упрощённый порядок рассмотрения через выдачу судебного приказа и исковой.

Приказной порядок взыскания задолженности

Судебный приказ является единоличным решением мирового судьи, принятое на основании заявления кредитора и предоставленных доказательств. Кроме этого судебный приказ может быть использован как исполнительный лист.

Судебная практика мировых судов в регионе Москва фиксирует увеличение рассмотрения дел о взыскании задолженности именно в приказном порядке, поскольку обладает рядом преимуществ, среди них:

  1. Ускоренная процедура рассмотрения.
  2. Отсутствие судебных заседаний, а значит и необязательность явки сторон в орган правосудия.
  3. При наличии достаточной доказательной базы и при отсутствии спора между сторонами заявитель может вполне обойтись собственными силами и не тратиться на услуги дорогостоящих юристов в Москве.

К недостаткам приказного производства относят возможность отмены решения, если от должника в определённый законом срок поступит заявление о возражении и споре в отношениях между сторонами.

Исковой порядок взыскания задолженности

Исковой порядок предусмотрен в ситуации, когда стороны имеют разное и взаимоисключающее отношение к образовавшейся задолженности, то есть отношения носят спорный характер.

Как самостьятельно подать иск в суд можно узнать в этом видео:

В таких случаях в орган правосудия, по месту жительства обязанного лица подаётся исковое заявление и производство по рассмотрению конфликта проводится по полной процедуре, предусматривающей судебные заседания, анализ доводов как одной стороны, так и другой, что требует активного и грамотного поведения истца. В таких ситуациях лучшим вариантом будет обратиться в адвокатские компании. В Москве достаточное количество юристов, специализирующихся в делах о взыскании задолженности.

Окончанием рассмотрения — дела является вынесение решения судом. Однако следует учесть, что решение вступает в силу не сразу. Законом предусмотрен месячный срок, дающий возможность сторонам обжаловать вердикт суда в апелляционной инстанции.

Кроме того, судебная практика в разных регионах страны, в том числе и Москве фиксирует достаточно большой процент невыполнения решений органов правосудия в добровольном порядке. В этом случае процедура взыскания задолженности предусматривает наступление третьего этапа – исполнительного производства.

Исполнительное производство по взысканию задолженности

Исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности выполняется судебными-приставами. Оно предусматривает довольно широкие полномочия должностных лиц в отношении ограничения прав должника, с целью заставить его выплатить долг. Так приставы имеют право:

  • наложить арест на имущество;
  • взыскать средства с помощью принудительного списания денег с банковского счёта;
  • удержать необходимые средства с заработной платы;
  • наложить запрет на выезд с территории РФ;
  • временно лишить некоторых специальных прав, например, правом вождения личного транспортного средства.

Исполнители могут оштрафовать обязанное лицо за невыполнение предписаний. Кроме того, все затраты приставов, в том числе и на розыск неплательщика и его имущества в конечном итого оплачиваются самим должником.Об ошибках при взыскании задолженностей смотрите в этом видео:

Взыскание задолженности Ссылка на основную публикацию

Источник: https://vziskat.ru/vzyskanie-zadolzhennosti/

Как взыскивается задолженность по кредитному договору с физических лиц? — Советы юриста | АНГАРД.РФ

Закон о порядке взыскания задолженности

Задолженность по кредитному договору с физических лиц может быть взыскана в судебном и во внесудебном порядке.

Судебный порядок предполагает предварительное соблюдение предусмотренных в законе условий (например, продолжительность просрочки, необходимость уведомления должника).

Внесудебный порядок осуществляется путем совершения исполнительной надписи нотариуса и допускается при наличии в кредитном договоре условия о возможности взыскания в таком порядке.

Право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц возникает в следующих случаях:

  • нарушение цели кредита (п. 2 ст. 814 ГК РФ, ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон N 353-ФЗ));
  • неисполнение обязанности по страхованию (ч. 12 ст. 7 Закона N 353-ФЗ);
  • нарушение срока возврата кредита и (или) процентов (ст. 14 Закона N 353-ФЗ).Как правило, досрочное взыскание по кредитному договору с физическим лицом осуществляется в связи с нарушением срока возврата кредита и (или) процентов.

Условия для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору при нарушении сроков (ч. 2, 3 ст. 14 Закона N 353-ФЗ):

1) если кредитный договор заключен на срок не менее чем 60 календарных дней:

  • продолжительность просрочки должна составлять более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;
  • заемщику направляется уведомление о расторжении договора потребительского кредита, в котором указывается срок возврата оставшейся суммы — не менее 30 календарных дней с момента направления;

2) если кредитный договор заключен на срок менее чем 60 календарных дней:

  • продолжительность просрочки должна составлять более 10 календарных дней;
  • заемщику направляется уведомление о расторжении договора потребительского кредита, в котором указывается срок возврата оставшейся суммы — не менее 10 календарных дней с момента направления.Задолженность по кредитному договору с физических лиц может быть взыскана в судебном и во внесудебном порядке.

Судебный порядок взыскания задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц осуществляется в суде общей юрисдикции в рамках приказного или искового производства (ст. 22 ГПК РФ).

Приказное производство при взыскании задолженности по кредиту

Приказное производство при взыскании задолженности по кредиту имеет следующие особенности:

  • размер предъявляемых требований не должен превышать 500 тыс. руб. (ч. 1 ст. 121 ГПК РФ);
  • могут быть взысканы основной долг, проценты, неустойка по кредитному договору (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве»);
  • по общему правилу срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ);
  • заявление подается мировому судье по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре (п. 1 ч. 1 ст. 23, ст. ст. 28, 32 ГПК РФ);
  • не рассматриваются требования при наличии спора о праве (п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ);
  • судебный приказ выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд (ч. 1 ст. 126 ГПК РФ);
  • заемщик в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения (ст. 128 ГПК РФ);
  • при поступлении возражений от заемщика в указанный срок судья отменяет судебный приказ, заявленное требование может быть рассмотрено в порядке искового производства (ст. 129 ГПК РФ);
  • если возражения от заемщика не поступили, судья выдает судебный приказ взыскателю с целью дальнейшего исполнения (ст. 130 ГПК РФ);
  • судебный приказ является исполнительным документом (ч. 2 ст. 121 ГПК РФ).

Исковое производство при взыскании задолженности по кредиту

Исковое производство при взыскании задолженности по кредиту имеет следующие особенности:

  • по общему правилу срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ);
  • заявление подается мировому судье, если цена иска не превышает 50 тыс. руб. и отсутствуют основания для рассмотрения в порядке приказного производства (п. 5 ч. 1 ст. 23, п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ);
  • заявление подается в районный суд, если цена иска превышает 50 тыс. руб. (ст. 24 ГПК РФ);
  • заявление подается по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре (ст. ст. 28, 32 ГПК РФ);
  • по общему правилу срок рассмотрения мировым судьей — один месяц, районным судом — два месяца (ч. 1 ст. 154 ГПК РФ);
  • судом могут быть приняты меры по обеспечению иска, включая наложение ареста на имущество, запрещение совершать определенные действия (ст. 140 ГПК РФ);
  • на заемщика могут быть возложены судебные расходы (ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ);
  • вынесенное решение вступает в силу, если в течение одного месяца не было обжаловано в апелляционном порядке (ч. 1 ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ);
  • после вступления решения в законную силу взыскатель получает исполнительный лист.

Внесудебный порядок взыскания задолженности по кредитному договору

Взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса на копии кредитного договора, если в договоре или дополнительных соглашениях к нему предусмотрен такой порядок взыскания задолженности (ст. 89, п. 2 ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.

1993 N 4462-1) (далее — Основы законодательства о нотариате)).

При заключении кредитного договора потребителю должно быть предоставлено право отказаться от включения условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (Информация Роспотребнадзора «О позиции Роспотребнадзора в отношении возможности взыскания задолженности по кредитному договору с потребителем по исполнительной надписи нотариуса»).

Данный порядок взыскания не применяется в отношении кредитных договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация (п. 2 ст. 90 Основ законодательства о нотариате).

Основные условия совершения исполнительной надписи (ст. ст. 91, 91.1, 91.2 Основ законодательства о нотариате):

  • представленные документы должны подтверждать бесспорность требований взыскателя к должнику;
  • со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года;
  • взыскатель должен направить должнику уведомление о наличии задолженности не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи;
  • если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу должны быть представлены документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства;
  • о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон N 229-ФЗ)).

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном ГПК РФ для исполнения судебных решений, исполнительная надпись может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения (ст. ст. 93, 94 Основ законодательства о нотариате).

Действия кредитора после получения исполнительного документа

После получения исполнительного документа кредитор вправе:

  • предъявить исполнительный документ в службу судебных приставов;
  • передать права по взысканию коллекторскому агентству;
  • предъявить исполнительный документ в кредитную организацию, в которой открыт банковский счет заемщика.

Особенности исполнения в службе судебных приставов

  1. На основании исполнительного документа возбуждается исполнительное производство (ч. 1 ст. 30 Закона N 229-ФЗ).
  2. Срок для добровольного исполнения — пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства (ч. 12 ст. 30 Закона N 229-ФЗ).

    За неисполнение должником исполнительного документа в добровольном порядке на него налагается взыскание в виде исполнительского сбора (7% от взыскиваемой суммы) (ст. 112 Закона N 229-ФЗ).

  3. Может осуществляться обращение взыскания на имущество должника, включая денежные средства, движимое и недвижимое имущество (гл.

    8 Закона N 229-ФЗ).

  4. Не допускается обращать взыскание на единственное пригодное для проживания жилое помещение (за исключением жилого помещения, переданного в ипотеку); предметы обычной домашней обстановки и обихода; вещи индивидуального пользования; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника; иное имущество, перечень которого содержится в ст. 446 ГПК РФ.

Передача долга коллекторскому агентству

Кредитор вправе уступить права (требования) по кредитному договору или временно привлечь коллекторское агентство для возврата просроченной задолженности гражданина.

Уступка прав (требований) по кредитному договору допускается, если заемщик при заключении кредитного договора представил согласие на такую уступку (ст. 12 Закона N 353-ФЗ).

В случае привлечения коллекторского агентства для возврата просроченной задолженности кредитор в течение 30 рабочих дней обязан уведомить об этом должника (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.

2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон N 230-ФЗ)).

Коллекторское агентство при взаимодействии с должником — физическим лицом обязано руководствоваться Законом N 230-ФЗ, в том числе в части:

  • способов взаимодействия с должником (ст. ст. 4, 5 Закона N 230-ФЗ);
  • требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности (ст. 6 Закона N 230-ФЗ);
  • условий осуществления отдельных способов взаимодействия с должником (ст. 7 Закона N 230-ФЗ);
  • ограничения или прекращения взаимодействия с должником (ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

Предъявление исполнительного документа в кредитную организацию

Исполнительный документ о взыскании может быть направлен в кредитную организацию, в которой открыт банковский счет заемщика (ст. 8 Закона N 229-ФЗ).

Кредитная организация незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования (ч. 5 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).

Подготовлено на основе материалаА.Г. Пшеничникова

ПАО «Запсибкомбанк»

Источник: https://xn--80aaif6bu.xn--p1ai/poleznaya-informatsiya/kak-vzyskivaetsya-zadolzhennost-po-kreditnomu-dogovoru-s-fizicheskih-lits/

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о порядке взыскания задолженности

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Как оформить опекунство над ребенком

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Запись в кружки и секции через Госуслуги

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Электронная подпись для Госуслуг

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.