Займ под залог доли в квартире

Возможно ли оформить кредит в залог доли в квартире, как это сделать правильно

Займ под залог доли в квартире

2020-02-06 294

redakkm 2020-02-06

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Реально ли взять кредит под залог доли в квартире в банке? Да, такие объекты принимаются, но на определенных условиях. Все принципы, этапы кредитования и требования вы узнаете из статьи.

Можно ли оформить в залог долю?

Реально ли заложить долю в квартире в банк? Такая возможность прописывается в законе под названием «Об ипотеке». В пятой статье указывается перечень имущества, которое может становиться объектами ипотеки (залога). В список включаются части (доли) квартир, состоящие из одной либо нескольких полноценно изолированных комнат.

В седьмой статье того же закона под номером 102 прописывается, что возможен залог имущества, которое относится к общей собственности. Тут указывается, что можно заложить часть как совместной собственности, так и долевой.

Разница этих двух видов заключается в том, что при совместном владении доли жилплощади невыделенные, а при долевом, напротив, они выделяются (то есть каждому владельцу принадлежит определенная часть – одна изолированная комната или несколько).

Потребуется ли согласие на залог владельцев?

Реально ли взять кредит под залог доли квартиры без согласия остальных совладельцев жилплощади? Все зависит от формы собственности.

Если она общая совместная, то есть не предполагает определения отдельных долей владельцев, то заложить часть возможно только при наличии согласий, данных всеми собственниками.

Причем согласия даются письменно и заверяются нотариально для подтверждения подлинности.

Если собственность общая долевая (части совладельцев определены), тогда взять займ под залог доли в квартире владелец может без согласия и разрешения остальных собственников.

Но если кредитор потребует удовлетворения требований по погашению кредита заемщиком за счет реализации имущества (при невыполнении долговых обязательств), то при продаже доли квартиры будут действовать правила преимущественного права покупки, прописанные в 250-ой и 255-ой статьях ГК. Если совладельцы не приобретут часть в течение месяца или откажутся от ее покупки, тогда залогодержатель сможет продать ее иным лицам.

Какой должна быть доля, чтобы ее приняли в залог?

Кредит под залог доли недвижимости можно взять только в том случае, если объект соответствует основным требованиям. В их числе:

  1. Выделение в натуре. Это значит, что часть должна быть определена и зафиксирована документально, а также являться изолированным помещением – отдельной комнатой. Выделенная доля имеет определенные границы и метраж, принадлежит законно владельцу. Невыделенная – это, к примеру, треть двухкомнатной квартиры (обозначить конкретное помещение нет возможности).
  2. Нахождение в приватизированной квартире. Если имущество муниципальное и используется жильцами в рамках социального найма, в залог по кредиту его никто не примет.
  3. Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не ветхим, не аварийным, имеющим максимально допустимую степень износа (обычно до 60-65%).
  4. Дом, в котором находится квартира, не стоит в очереди на реконструкцию, снос, реновацию (в Москве), капитальный ремонт с отселением жильцов.
  5. Квартира имеет все необходимые коммуникации: водоснабжение (горячее и холодное), электричество, отопление, канализацию. Причем все инженерные системы должны исправно работать.
  6. Многоквартирный дом располагается в пределах РФ: в черте города присутствия отделений организации или не дальше определенного расстояния от населенного пункта.
  7. Не имеется обременений: арестов имущества, претендующих на права владения третьих лиц, судебных тяжб с участием объекта, зарегистрированных в квартире несовершеннолетних, ранее оформленных залогов по иным кредитам.

Эти требования стандартны, но они могут меняться по усмотрению кредиторов.

Отдельно о ликвидности

Отдельно стоит затронуть негласное требование, касающееся ликвидности залога. Любая собственность считается ликвидной, если ее возможно продать максимально быстро и по адекватной (реальной рыночной) стоимости.

Сами по себе доли (тем более невыделенные) – не самые востребованные объекты на рынке недвижимости. Но если они принимаются в залог, то должны быть максимально ликвидными. И ликвидность определяется следующими характеристиками:

  • Расположение многоквартирного дома. Если он находится в центре или в хорошем районе, то квартира будет более востребованной и дорогой.
  • Этаж. Первые и последние этажи нежелательны.
  • Расположение комнаты. Покупатели оценивают, как далеко от входа в квартиру она находится, куда выходят окна.
  • Площадь доли. Чем она просторнее, тем лучше.
  • Изолированность. Помещение должно быть полностью изолированным: не проходным, не совмещенным с другими комнатами, имеющим вход.
  • Год постройки здания. Чем дом старше, тем хуже.
  • Инфраструктура района: магазины, образовательные и медицинские учреждения поблизости.

Если объект ликвидный, то оформить кредит под залог доли недвижимости будет проще. В ином случае возможен отказ в выдаче.

Кто может получить кредит

Деньги под залог доли в квартире выдадут лицу, которое:

  • достигло определенного возраста: совершеннолетия или 21-го года (реже 22-23 лет);
  • младше максимально допустимого установленного кредитором возраста – 65-80 лет (столько может исполниться заемщику не раньше дня, в который он полностью погасит кредит);
  • является российским гражданином, зарегистрированным в РФ временно по месту пребывания или постоянно по месту жительства;
  • официально трудоустроено и работает на текущем месте минимум 3-6 месяцев, а за прошедшие пять лет – минимально год;
  • получает стабильный доход, которого хватит на погашение кредита.

Это стандартные требования, но они могут меняться кредитующими организациями. Иногда списки сокращаются, а иногда расширяются и дополняются такими условиями как положительная кредитная история (без активных долгов и просрочек), наличие контактного стационарного или мобильного телефона, отсутствие судимостей и так далее.

В какие банки обращаться

Получить кредит под залог доли в квартире можно в банке. Но далеко не все банки принимают такие объекты. Все же работающие с комнатами банковские организации есть, и их предложения рассматриваются и сравниваются в таблице:

НазваниеПроцентные ставкиСуммы кредитовСроки кредитовОсобенности
ЗенитОт 9,9%От 1 млн. до 15-и (до 20-и для Москвы)От 1 до 15 летПотребительский кредит на любые цели, включая связанные с предпринимательством; разные объекты залога
РосбанкОт 9,19% при залоге собственного имуществаОт 300 тыс., максимальные суммы зависят от программ и стоимости недвижимого имуществаОт 1 до 25 летКредиты на покупку жилья, улучшение условий проживания или на первоначальный взнос под залог имеющихся или приобретаемых объектов
Хоум КредитОт 7,49%Зависит от цены залога и продукта1-25 летКредиты на доли квартир первичного и вторичного рынков

Если банк отказывает

Если кредит под залог части квартиры не выдают в банке, можно обратиться в иные организации:

  1. В МФО. Микрофинансовые организации специализируются на микрокредитовании и выдают срочные займы наличными до 500 000-1 000 000 рублей (реже до 3-5 миллионов). Сроки не превышают 3-5 лет. Проценты довольно высокие.
  2. К частным инвесторам: юридическим или физическим лицам. Требований у них немного, условия различны, но не всегда выгодны для заемщиков: сроки – не больше 5-10 лет, суммы редко превышают 10 000 000-30 000 000, проценты высокие. Также есть риск лишиться квартиры из-за обмана. Чтобы не допустить этого, искать инвестора следует через специальную биржу или сервис.
  3. В ломбарды. Тут можно заложить срочно даже долю квартиры, хотя с такими объектами ломбарды связываются неохотно из-за сложностей при продаже. Требования к заемщикам минимальны, но суммы зачастую ограничены (может занижаться рыночная стоимость залога), сроки непродолжительны, а проценты достаточно высоки.
  4. К брокерам. Это посредники, от имени клиентов направляющие заявки своим партнерам (МФО, частным инвесторам и банкам) и предлагающие готовые оптимальные решения – одобренные и соответствующие потребностям займы, в том числе срочные.
    Кредит под залог доли квартиры в Москве наличными можно получать через компанию LEGKO-ZALOG, предлагающую до ста миллионов на срок до тридцати лет под 9% годовых (или 7,5% по акции). Можно взять деньги авансом, заложить собственность повторно или получить займ до продажи имущества.

Выгоднее и удобнее обращаться к брокерам, так как они всячески помогают в получении кредита и позволяют получить наличные деньги срочно даже проблемным клиентам: безработным, с просрочками, не имеющим официальных доходов, пенсионерам и ИП.

Какие необходимы документы

Если нужно срочно заложить долю квартиры, то заранее подготавливайте документы, необходимые для оформления кредита с залогом. В стандартный пакет включаются:

  • гражданский паспорт;
  • по запросу кредитора другой удостоверяющий личность документ на выбор: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, военное, водительское или пенсионное удостоверение, ИНН;
  • подтверждающий доходы документ: 2-НДФЛ, справка банковской или свободной формы с места работы;
  • доказывающие трудоустройство и стаж копии заполненных страниц трудовой книжки (трудового договора) с заверением руководителя либо выписка из этой книги;
  • все бумаги на залог: свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру, документ-основание данных прав владения (договор мены или купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или наследовании), технический и кадастровый паспорта, выписка из ЕГРН, единый жилищный документ (сокращение – ЕЖД), акт об оценке, а также определяющий размеры и принадлежность части квартиры документ (например, постановление судебного органа, соглашение о разделе с заверением нотариуса, свидетельство о вступлении в права наследника, брачный договор (если собственность принадлежит супругам).

Также кредитор может дополнительно запросить иную документацию: свидетельства о браке (регистрации, расторжении) и о рождении детей, выписку по банковскому счету (для подтверждений альтернативных источников доходов).

Порядок оформления кредитов

Обычный или срочный кредит под залог доли в квартире, выдаваемый наличными деньгами, оформляется по стандартной схеме, включающей этапы:

  1. Выбор варианта. Анализируйте предложения по репутации и надежности кредитора, ассортименту услуг, условиям кредитов (ставкам, срокам и суммам, а также платным услугам, взимаемым комиссиям, обязательному страхованию).
  2. Подготовка документов. Некоторые действуют определенные сроки.
  3. Подача заявки. Быстро ее можно оставить на сайте, но одобрение будет предварительным и потребует последующего визита в офис для предоставления документации. Также запрос возможно подать в отделении организации. В любом случае нужно указать в анкете достоверные и полные сведения о себе и о залоге.
  4. Ожидание решения. Заявки обрабатываются в сроки от одного-двух дней до двух-трех недель. Рассмотрение запроса на кредит включает анализ платежеспособности и кредитной истории потенциального заемщика и его проверку службой безопасности, а также оценку и одобрение объекта залога. Решение сообщается по телефону.
  5. Заключение соглашения. Между банком и кредитополучателем заключаются договоры кредита и залога. Отдельно в страховой компании оформляется страховой полис, если страхование имущества обязательно.
  6. Регистрация сделки. Залог подлежит обязательной регистрации в органе Росреестра для внесения данных об обременении. Процедура не быстрая: занимает до пяти рабочих дней и требует оплаты госпошлины.
  7. Получение денежных средств: наличными (на руки или через банковскую ячейку) или безналичным переводом на карту или счет.

Останется погашать кредит без просрочек по графику. При невыполнении долговых обязательств кредитор пытается взыскивать задолженность, а потом обращается в суд и требует продажи доли квартиры для погашения долга.

Если вы не пытались брать обеспеченные кредиты и не закладывали имущество, то теперь знаете все нюансы залоговых займов.

Источник: https://100creditov.com/kredit-v-zalog-doli-v-kvartire/

Как оформить займ под залог доли в квартире без справок и поручителей

Займ под залог доли в квартире

К сожалению, не каждый может обратиться в банк и получить кредит. Банки отказывают официально нетрудоустроенным и лицам с негативной кредитной историей. В таком случае есть возможность получить займ под залог доли в квартире без справок и поручителей. Рассмотрим, кто может воспользоваться продуктом и что нужно для его получения.

Где получить займ под залог доли в квартире

Сразу стоит отметить, что получить займ под залог доли не так просто. Процедура проверки документов займет несколько дней. Для вашего удобства предлагаем список микрофинансовых компаний, которые готовы предоставить деньги под залог доли в квартире.

Если в настоящее время список компаний отсутствует, то, к сожалению, получить деньги данным вариантом не получится. В таком случае рекомендуем рассмотреть другой вариант получения денег – под залог ПТС. Он подходит, если у вас есть машина в собственности.

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Октябрь 2020 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце “МФО”.

Кому подойдет займ под залог доли в квартире

Как уже было сказано выше, не все желающие могут гарантированно получить необходимую сумму в банке на привлекательных условиях. Финансовые компании очень тщательно анализируют своих клиентов и только после этого принимают решение.Рассмотрим, кому подойдет займ под залог доли в квартире:

  • гражданам с испорченной кредитной историей
  • официально не трудоустроенным лицам
  • закредитованным
  • кто официально получает минимальный размер заработной платы

Именно таким клиентам сложнее всего. Банки считают их неплатежеспособными и отказывают в кредитовании на выгодных условиях. Именно поэтому единственный выход – это залоговый займ в микрофинансовой организации.

Какую сумму можно получить в долг

Безусловно, сумма по договору – то, что интересует каждого заемщика. Поскольку в качестве залога выступает доля, то для определения максимального лимита по договору сотрудник компании сделает оценку всей недвижимости, за минусом 30%. Полученная сумма будет поделена в зависимости от того, какая доля предоставляется.

Важно! К примеру, если у вас ½ в двухкомнатной квартире, то можно рассчитывать на 50% от полученной суммы. Если вас принадлежит 1/3 в трехкомнатной квартире, то можно получить не более 33% от рыночной стоимости квартиры, за минусом 30%.

Кто может получить займ

Воспользоваться предложением могут не все заемщики, а только те, кто соответствует всем требованиям микрофинансовой компании.Требования:

  • возраст не менее 18 лет
  • прописка в регионе обращения
  • гражданство РФ
  • наличие стабильного дохода, благодаря которому оплата будет поступать по графику

Что касается справок с работы, то предоставлять их для получения займа не требуется.

Требования к недвижимости для получения займа под залог доли квартиры

Прежде чем воспользоваться займом, необходимо внимательно изучить условия предоставления. Как правило, они схожи во всех финансовых компаниях.Главное условие для получения денег – доля в квартире должна принадлежать вам на праве собственности.

При этом она не должна выступать в качестве залогового обеспечения по иным кредитным обязательствам.Что касается других собственников квартиры, то от них потребуется предоставить письменное согласие, что они согласны на проведение сделки.

Если все перечисленные требования выполнены, то следует учитывать дополнительные. Согласно им имущество:

  • должно быть в хорошем техническом состоянии
  • иметь все необходимые для нормальной жизни коммуникации
  • должно быть построено не более чем 30 лет
  • должно быть ликвидным

Что касается последнего требования, оно означает, что долю в квартире при необходимости будет легко продать.

Процедура получения займа

Если все требования по доле квартиры выполнены, можно приступать к процедуре получения денег. На самом деле она простая и занимает не так много времени, как может показаться на первый взгляд.Как получить займ под залог доли в квартире:

Выбор МФОПервым делом необходимо выбрать компанию. Список МФО, которые готовы выдавать деньги только под залог доли квартиры, опубликован выше.
Расчет условийПосле потребуется выбрать условия, а именно:

Что касается срока, то в большинстве случаев займы предоставляются на срок до 24 месяцев.После того как условия будут выбраны появится график платежей. Если сумма устраивает, то можно переходить к процедуре оформления заявки.

ЗаявкаДля получения займа следует заполнить заявку. Будьте готовы указать:

  • личные и паспортные данные владельца доли
  • адрес регистрации
  • адрес квартиры, доля которой выступает залогом
  • место работы и размер заработной платы, при наличии
  • семейное положение
  • личные данные других собственников
  • наличие действующих займов
  • сумма ежемесячных расходов, включая плату за действующие кредиты

Будьте готовы к тому, что после внесения всех сведений потребуется прикрепить качественные фотографии к заявке следующих документов:

  • паспорт
  • свидетельство о праве собственности на долю в квартире
  • согласие других собственников на предоставление залогового займа
ПроверкаПосле внесения всех данных останется пройти процедуру проверки со стороны микрофинансовой компании. Как правило, она занимает по времени не более суток.
Визит в офисПри получении положительного ответа останется обратиться в офис МФО. При себе необходимо иметь пакет документов. Дата и время визита согласовывается заранее с персональным менеджером.
Подписание договораПрежде чем подписывать договор стоит внимательно прочитать его. Особое внимание стоит уделить:

  • размеру процентной ставки
  • как происходит погашение долга
  • штрафные санкции за нарушение условий по оплате

Если все пункты кредитного договора устраивают, то можно ставить подпись.

Получение денегКак только договор будет подписан можно проходить в кассу и получать средства. Некоторые компании предлагают перечислить средства на карту любого банка. В этом случае стоит принимать к сведению размер комиссии.

Важно! Согласно условиям договора микрофинансовая компания имеет право продать долю в квартире, если заемщик не внесет оплату по графику. Данное право возможно только по решению суда.

Преимущества займа под залог доли в квартире

В последнее время займы под залог доли квартиры пользуются большой популярностью. Такой спрос объясняется многочисленными преимуществами. Рассмотрим их.Преимущества:

  • отсутствие справок с работы и поручителей
  • не нужно страховать долю в квартире
  • процедура кредитования занимает по времени не более 1 дня
  • минимальный пакет документов для получения необходимой суммы
  • не учитывается кредитная история заемщика
  • процедура кредитования происходит дистанционно

В завершение можно отметить, что займ под доли в квартире – это выгодный продукт, с помощью которого каждый желающий может получить необходимую сумму в долг. Для этого необходимо просто выбрать компанию и отправить заявку.

Источник: https://credits-pl.ru/kredit/zajmy/pod-zalog-doli-v-kvartire/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.