Займ под залог доли недвижимости

Содержание

Как взять кредит под залог своей доли в квартире: на каких условиях можно получить заем?

Займ под залог доли недвижимости

Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.

Основные моменты

Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

Первый и основополагающий момент:доля квартиры должна быть выделенной.

То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально.

Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

Если доля не выделена, то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу.

Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир.

Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

Положительные и отрицательные стороны

Если вы не знаете, выгодны ли займы под залог доли квартиры, то взвесьте все за и против. Начнём с аргументов за:

  • Реально получить довольно крупную сумму, так как передаваемая в залог доля будет обеспечением кредита, то есть гарантирует кредитору, что он при любых обстоятельствах вернёт свои деньги.
  • Вероятность одобрения несколько выше, чем при стандартном потребительском кредитовании. Предоставляя залог, вы подтверждаете, что долг в любом случае будет погашен.
  • Есть возможность добиться максимальных сроков выплат. Банки делают их гибкими и идут навстречу клиентам, так как рынок недвижимости достаточно стабилен, и объекты не падают в цене стремительно.

Аргументы против:

  • Доля – не лучший тип недвижимости, не самый ликвидный залог. Продать его в короткие сроки и по хорошей цене гораздо сложнее, чем квартиру, дом или участок.
  • Придётся собрать немало документов, чтобы подтвердить законные права владения долей. В противном случае кредитор такой залог просто не примет.
  • Самый значительный минус – возможные риски потерять свою собственность. Если вы перестаёте совершать регулярные платежи, и образуется большой долг, банк реализует недвижимый объект и закрывает задолженность, используя вырученные от продажи деньги. Вы остаётесь ни с чем.

Основные требования

Обозначим требования, которые распространяются на залог:

  • Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире.
  • Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу.
  • Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома.
  • Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации.
  • Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

К клиентам требования тоже предъявляются:

  • Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет.
  • Российское гражданство и наличие действующей регистрации.
  • Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года.
  • Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

Характеристики недвижимости и доли

Характеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

Рассмотрим основные показатели:

  • Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости.
  • Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли. Чем часть больше, тем выше она ценится.
  • Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её.
  • Общее количество собственников жилья. Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.

Вид кредитования

Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

Платежеспособность заёмщика

При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.

На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

Куда можно обратиться

Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

Обзор вариантов

Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

«Сбербанк»

Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:

  • Залогом может стать имеющийся в собственности или приобретаемый недвижимый объект.
  • Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
  • Кредиты выдаются на сроки, не превышающие 30 лет.
  • Сумма от 300 тысяч до 85% стоимости залога.
  • Ставки стартуют с 9,4%.

«ВТБ 24»

Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья «ВТБ 24» такие:

  • Кредитные суммы от 600 тысяч до 60-и миллионов.
  • Внесение 10%-ного обязательного первоначального взноса.
  • Комплексная страховка.
  • До 30 лет на выплаты.
  • Минимальная величина ставок – 9,1%.

«Альфа-Банк»

Принципы кредитования «Альфа-Банка»:

  • В залог принимаются квартиры, соответствующие требованиям.
  • Минимальные размеры сумм – 600 тыс., максимальные не превысят 60% цены залога.
  • Минимальные ставки – 13,29%.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:

  • Вы получите максимально 10 млн. российских рублей.
  • Период выплат может длиться до десяти лет.
  • Минимальная предлагаемая величина ставок – 16,5%.

«SZALOGOM»

Кредитная компания ➤ «SZALOGOM» выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

  • Реально получить до 90% цены залога. Есть возможность срочной выдачи денег. Можно взять аванс до 60%.
  • Сроки достигают 25 лет.
  • Ставки – минимально 9,5%.
  • Заявка рассматривается самой компанией и другими кредиторами-партнёрами.
  • Не нужны поручители, не требуются подтверждающие доходы справки.
  • Кредитная история в качестве основного фактора не рассматривается.

Оформление договора: инструкция

Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

Анализ предложений и окончательный выбор

Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат. Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.

Оценка

Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика.

Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство.

Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

Требующиеся документы

Список запрашиваемых кредиторами документов обширен.

В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

  • действительная выписка из ЕГРН;
  • документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли);
  • кадастровый, технический паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия);
  • справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

Заключение договора

Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк.

Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом.

Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

Получение и погашение кредита

Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

Несколько нюансов

Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

Если доходы не подтверждены

Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации. В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.

Если испорчена кредитная история

Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель. Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как «SZALOGOM».

Без согласия других совладельцев

Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.

Если среди прописанных есть несовершеннолетние

Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог. В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.

Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.

: для хорошего настроения!

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire/

Займ под залог доли в квартире онлайн в Москве

Займ под залог доли недвижимости

Доля в квартире или другой недвижимости – не слишком ликвидный залог, поэтому банки нередко отказывают в кредитовании или существенно снижают сумму, которую готовы выдать под такой залог. В отличие от кредитных учреждений, МФО рассматривают долю в квартире в качестве залога и готовы выдавать существенные суммы при его оформлении.

Особенности займа под залог доли в квартире

В отличие от необеспеченных займов, взять займ под долю в квартире можно в офисе компаний после подписания договора залога. При этом оригиналы документов остаются на руках заемщика, но в выписку из ЕГРН вносятся изменения в части обременения доли.

Банки при таком виде кредитования просят выписать несовершеннолетних детей и заручиться согласием всех собственников жилого помещения, имеющих тот или иной размер доли в квартире. МФО, специализирующиеся на таком кредитовании, этих требований не предъявляют.

В дополнение к услуге по кредитованию, компании могут бесплатно проводить оценку стоимости доли, выдавать авансы до момента подписания договоров и не требовать страхование утраты собственности или повреждений имущества.

Как выбрать МФО при кредитовании под залог

Оформить займ под залог недвижимого имущества – серьезная операция, которая может привести к утрате собственности, если заемщик обратится в недобросовестную компанию. Для того, чтобы выбрать компанию-кредитора, нужно обратить внимание на следующие параметры:

  • Какой срок рассмотрения заявки;
  • Максимальная сумма выдачи;
  • Процентная ставка;
  • Необходимость передачи документов в залог;
  • Требования по составу прописанных в доле;
  • Длительность регистрации обременения.

Слишком лояльные условия кредитования (например, 80% от стоимости недвижимости, без оплаты оценки и страхования с выдачей в тот же день) должны насторожить. Также стоит изучить рынок жилья и примерно прикинуть стоимость недвижимости, чтобы избежать обмана со стороны лояльных к МФО оценочных компаний.

Последний пункт проверки – деловая репутация и отзывы. Надежные микрофинансовые организации, проводящие такие операции, должны работать на рынке несколько лет и иметь массу положительных отзывов. Иначе есть риск остаться должников, но лишиться недвижимости. 

Особенно важный пункт – переоформление собственности. Компания не должна требовать изменения собственника недвижимости!

Условия выдачи, сроки и суммы

В отличие от займов без обеспечения, крупные кредиты под залог выдаются на условиях, сходных с банковским кредитованием.

Процентная ставка находится в районе 8% годовых, срок кредитования может достигать 15 лет. А суммы зависят от стоимости недвижимости. Наиболее распространен расчет суммы кредита как 80% от стоимости жилья.

Процент может снижаться в зависимости от ликвидности и состояния жилплощади.

Стать заемщиком может дееспособный гражданин РФ – собственник доли, имеющий постоянную занятость.

Порядок получения займа

Процедура оформления кредита сильно отличается от быстрых займов:

  1. Необходимо предоставить кредитору минимальный пакет документов на недвижимость (выписки, правоустанавливающие бумаги и проч).
  2. Кредитор рассматривает заявку и выносит предварительное решение.
  3. Проводится оценка размера доли в квартире и ее стоимости.
  4. Оформляется страховка при необходимости.
  5. Подписывается кредитный договор и договор залога.
  6. Средства переводятся на счет клиента или выдаются в кассе.
  7. Происходит регистрация обременения и выписка с обременением выдается клиенту.

Вся процедура получения денег занимает от 3 до 14 дней.

Погашение кредита производится любым удобным для заемщика способом, но. Учитывая крупные суммы, лучше воспользоваться банковским переводом по реквизитам и обязательно сохранять платежные документы.

Плюсы и минусы

Кредиты под залог доли мало чем отличаются от банковских, но позволяют:

  • Получить ссуду, если нет возможность подтвердить доход;
  • Сэкономить на оценке и страховании;
  • Получить сумму больше, чем в банке;
  • Не исправлять кредитную историю, если она отрицательная;
  • Остаться прописанным в доле;
  • Получить деньги без согласия других собственников.

Единственный существенный минус такого кредитования – возможность потерять долю в квартире, если заемщик невнимательно ознакомился с документами по кредитованию или не соблюдал платежную дисциплину.

Источник: https://meta.ru/zajmy/pod-zalog-doli-v-kvartire

Как заложить долю в квартире в ломбард: условия, требования, документы, преимущества

Займ под залог доли недвижимости

30 января 2020

В ежедневной практике банковского кредитования, выдача заемных средств под залог недвижимости (не путать с ипотекой) развита очень слабо.

То есть заложить квартиру и получить на руки деньги в банке довольно сложно.

Что уж говорить, если вы хотите сделать объектом залога не всю жилплощадь, а только одну комнату! Здесь на помощь россиянам, попавшим в сложные финансовые условия, приходят ломбарды.

Заложить долю в квартире и получить на руки деньги можно в течение одного-двух часов. Интересно, что в США такой финансовый инструмент используется в частном кредитовании практически каждым четвертым американцем. То есть их квадратные метры не только служат для жилья, но и обеспечивают финансовую поддержку при необходимости. Как это делается у нас – рассмотрим детали процедуры.

  • Особенности ломбарда под залог доли в квартире
  • Условия залога
  • Необходимые документы
  • Условия погашения
  • Выгоды залога квартирной доли в ломбард
  • Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Особенности ломбарда под залог доли в квартире

Важные нюансы:

  • Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
  • Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
  • Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.

Условия залога

  • Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
  • У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
  • Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).

Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети.

В остальных случаях деньги, как правило, выдают.

Необходимые документы

Для обращения в ломбард нужно минимум документов:

  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие право владения долей квартиры

Очевидно, что такой удобный способ получения денег оценили многие россияне. Доля займов в ломбардах под залог части недвижимости растет с каждым месяцем.

Условия погашения

По условиям договора выплаты ломбарду должны быть регулярными и своевременными. В идеале лучше гасить частями тело займа и обязательно уплачивать проценты. Если по финансовым причинам делать это сложно, главное – уплатить хотя бы проценты.

Закладывая свою долю квартиры в ломбард, обязательно уточняйте, какие условия вас ожидают при досрочном погашении долга.

В некоторых ломбардах (в частности, если процентная ставка различна для краткосрочного и долгосрочного займа), за возвращение денег раньше срока в договоре с вас могут взять дополнительную комиссию.

Выгоды залога квартирной доли в ломбард

Это по-настоящему удобный финансовый инструмент, который может использовать каждый. В том числе те, кому «не светит» кредит в банке – студенты, пенсионеры, люди, получающие заработную плату в конверте или те, кого работодатель не спешит трудоустраивать.

  • Залоговый кредит в ломбарде под квартиру или ее долю гораздо более выгодный по стоимости, чем беззалоговый. Организации, специализирующиеся на выдаче денег в краткосрочном периоде, начисляют проценты за каждый день пользования займом. Так, если залога нет, вам придется уплачивать в день по 1,5-2%. А это – за год семикратная переплата! Если же ломбард принял в залог вашу долю квартиры, проценты будут очень лояльны. В разных учреждениях – от 15 до 30% переплаты в год.
  • Кредиты в ломбардах выдаются очень быстро. Для рассмотрения документов опытному кредитному менеджеру в ломбарде требуется порядка 15 минут. Еще столько же – для оценки объекта и определения возможной суммы займа. Все! Осталось вам пройти в кассу и взять свои деньги! Для сравнения – заявку на кредит в банке рассматривают 2-3 и более недель.
  • Займы в ломбарде являются нецелевыми. Не нужно указывать, на что берете деньги, и никто не контролирует, как вы их тратите. Путевка, лечение, обучение, покупка машины или техники – потратить деньги можно как угодно.
  • После того, как часть квартиры стала объектом залога, жизнь в ней абсолютно не меняется. Можно делать ремонт, сдавать арендаторам, жить в обычном режиме. Единственное, что вы не можете сделать – это закладывать долю повторно до погашения займа в ломбарде или отчуждать недвижимость.
  • Грамотное сотрудничество с ломбардом является абсолютно безопасным главное – обращаться в авторитетные финансовые организации.

Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Если вы прописаны в квартире или получили ее часть в результате наследования имущества, вы можете использовать свои квадратные метры в качестве оперативного финансового инструмента. В тяжелой ситуации, когда деньги нужны срочно и без процессуальных заморочек, можно заложить свою долю в ломбард.

Источник: https://www.autolombard-moskva.ru/about/articles/6386/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.