Заберут ли единственное жилье при банкротстве

Содержание

Единственное жилье при банкротстве физического лица: что к нему относят, могут ли забрать и когда оно подлежит продаже?

Заберут ли единственное жилье при банкротстве

В 127-ФЗ «О банкротстве» прописано, что все имущество должника на момент введения этапа реализации подлежит инвентаризации и изъятию. Но есть некоторые исключения из данного порядка, которые представлены в перечне неприкасаемого имущества Гражданско-процессуального кодекса.

Что относится к категории единственного жилья

В 127-ФЗ при определении перечня исключаемого имущества из конкурсной массы содержится отсылка к Гражданско-процессуальному кодексу. В ст. 446 ГПК в перечне собственности с имущественным иммунитетом представлено, помимо другого имущества, единственное жилье. Речь может идти о квартире, комнате или жилом доме.

Так, если у должника в собственности есть квартира и дача, то квартира не подлежит продаже, так как она выступает единственным жильем. Дача не может являться единственной недвижимостью, так как на ней должник из-за отсутствия коммуникаций проживать не может. Поэтому дачный дом и участок могут быть проданы.

Согласно указанной правовой норме, под единственным жильем понимается жилое помещение, которое для должника и членов его семьи является единственно пригодным местом для проживания. Основные проблемы при практическом применении данного термина в судебной практике связаны с тем, что законодательно не уточняется, каким критериям должно отвечать такое жилье.

Могут ли у должника изъять единственное жилье

Единственное жилье не допускается изымать в ходе банкротства. Нередко участники дела о банкротства сталкиваются с сопротивлением кредиторов при исключении единственного жилья из конкурсной массы, которые пытаются всеми способами добиться его реализации.

Так, в деле А41-84978/2015 кредиторы настаивали на продаже дома, принадлежащего должнику, указывая на его избыточную площадь для проживания банкрота.

Они ходатайствовали перед судом о его продаже и покупке должнику более скромной недвижимости.

Естественно, они получили отказ в суде, так ни в одной законодательной норме не содержится упоминаний об избыточной площади для проживания. По данному вопросу проиграли кредиторы и кассационные суды.

Также по указанному вопросу есть решение Конституционного суда РФ №11-П от 2012 года. Хотя данное постановление было вынесено до введения процедуры банкротства, оно применимо и к этому процессу.

Высший суд указал, что законодательно не установлено понятия «слишком большое жилье для должника». В законодательстве отсутствуют нормы, которые бы разрешали изымать единственное жилье при банкротстве, ориентируясь только на стоимость квартиры или иной недвижимости в соотношении с размером задолженности.

Но в ходе этапа реализации имущества может открыться тот факт, что должник владел несколькими квартирами незадолго до банкротства, но в преддверии процесса избавился от всей собственности, кроме единственного жилья. Управляющий может проанализировать заключенные за последние три года сделки и оспорить их.

Если сделка была заключена за пределами трехлетнего периода, то она не может быть оспорена.

Управляющий вправе признать недействительной сделку, которая предполагала отчуждение недвижимого имущества, в пределах 3 лет до начала процедуры. Оспорить можно следующие виды сделок:

  1. Безвозмездные. Например, должник передал по дарственной все свое имущество, или по соглашению о разделе имущества после развода вся собственность перешла бывшей супруге.
  2. Сделки, заключенные с заинтересованными лицами – близкими родственниками.
  3. Сделки, подписанные на нерыночных условиях по заведомо заниженным ценам.

Если по результатам оспаривания сделок должника выяснится, что у него есть несколько пригодных мест для проживания, то решение о том, какое из них подлежит продаже и реализации, принимает суд.

Но даже если должник в последние 3 года совершал с единственным жильем перед банкротством какие-либо сделки, то оспорить их нельзя. Дело в том, что по ст. 61.1 127-ФЗ управляющий может оспорить сделки, которые нарушают имущественные права кредиторов.

Могут ли у должника изъять единственное жилье, если оно в ипотеке

Многие должники полагают, что единственное жилье исключается из конкурсной массы, и в связи с этим это правило распространяется и на купленную ими в ипотеку квартиру.

На самом деле это не так: заложенная по ипотеке квартира имеет особый статус. Она не находится в собственности должника до момента полного погашения им задолженности перед банком.

Он вправе пользоваться квартирой или домом, но не может ее продать.

Взыскание на ипотечную квартиру происходит не по нормам ГПК, а на основании Закона «Об ипотеке».

Должнику предстоит расстаться с ипотечной квартирой в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности с большой долей вероятности. До 2019 году у должника, который добросовестно исполнял свои ипотечные обязательства, была потенциальная возможность обанкротиться по всем остальным долгам и остаться с ипотечной квартирой.

После выпуска Постановления ВС №48 от 2018 года в судебную практику должно войти единообразие по вопросу статуса залогодержателя. Здесь указано, что те кредиторы, которые не включат свои требования в реестр, утрачивают свой статус залогодержателя. Они не вправе требовать реализации предмета залога для преимущественного удовлетворения обязательств перед ними (ипотечная квартира может быть продана для погашения долгов перед всеми кредиторами без учета преимуществ с учетом их доли и очередности).

При реализации предмета залога его начальная цена устанавливается управляющим при согласовании с залоговым кредитором. При отсутствии согласия одной из сторон с предложенной ценой данный вопрос передается на рассмотрение судом. Взыскание залога осуществляется на основании соблюдения таких условий:

  1. Просрочка составила более 3 месяцев.
  2. Размер долга превысил 5% от стоимости имущества.

После того как залоговое имущество было реализовано, то 70% подлежит передаче залоговому кредитору, 20% нужно для погашения иных кредиторских требований, 10% направляется на судебные расходы и вознаграждение управляющего.

Что будет, если должник – собственник нескольких жилых помещений

Если в собственности должника находится несколько жилых помещений, то решение о том, какое подлежит изъятию и продаже, принимает суд.

Такое решение он должен принять при соблюдении баланса интересов кредиторов и должника. В законе нигде нет правила о том, что большая по стоимости или площади недвижимость обязательно должна быть продана.

Ведь в результате этого могут пострадать интересы членов семьи должника.

Обычно суды учитывают, чтобы в сохраняемой за должником жилплощади оставалась нужная по размерам площадь для проживания всех членов семьи. То есть если суд решит продать большую по площади квартиру, то он может автоматически сделать семью нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Также суду следует учитывать интересы несовершеннолетних. Если в одной из квартир у детей есть доли в собственности, то без согласия органов опеки на сделку квартиру продать не получиться. А они практически никогда не одобряют сделки, затрагивающие интересы несовершеннолетних. Нужно также понимать разницу между правом собственности на квартиру и проживанием в ней.

Так, если лицо владеет одной квартирой, а проживает в другой, то это не означает, что у него есть несколько жилых помещений. Взыскание налагается только на квартиры в собственности.

Если недвижимость арендуется у частного лица или муниципалитета, то включить ее в конкурсную массу управляющему не разрешается.

Что будет с единственным совместно нажитым жильем супругов

Единственная недвижимость не входит в конкурсную массу независимо от того, относится ли она к совместно нажитому имуществу или нет. То есть супруга должника может не опасаться за единственную квартиру.

Но если у супругов есть в собственности иное имущество, то по умолчанию на него распространяется режим совместного владения. Такая собственность подлежит включению в конкурсную массу. Она будет выставлена на торги и по результатам продажи супруге банкрота должны передать 50% от стоимости (считается, что каждому супругу принадлежит 1/2 в собственности).

В случае если супруга должника получила квартиру в рамках безвозмездной сделки, и средства из семейного бюджета на нее не тратились, то такая квартира не войдет в конкурсную массу. Дело в том, что это имущество не относится к совместно нажитому и полностью принадлежит супруге должника. Примером может стать унаследованная супругой квартира от родителей или приватизированная недвижимость.

Но если квартира куплена в период брака, на нее устанавливается совместная собственность, даже если фактически расходы на покупку произвел один из супругов. На практике до реализации совместной собственности супругов доходит не всегда и она может быть сохранена за семейной парой.

Таким образом, единственное жилье по результатам банкротства всегда остается за должником. Это правило распространяется как на реализацию имущества при исполнительных производствах, так и в ходе процедуры признания несостоятельности.

Исключение составляют заложенные в ипотеку квартиры: они подлежат изъятию и продаже. В случае если у должника несколько квартир в собственности, то арбитражный суд должен решить, какую из них оставить за банкротом, а какая подлежит реализации на торгах.

При этом судья должен соблюсти баланс интересов кредиторов и самого банкрота.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/edinstvennoe-zile.html

Единственное жилье должника: могут ли отобрать?

Заберут ли единственное жилье при банкротстве

Каждый третий должник боится обращаться за процедурой списания задолженностей из-за риска потери собственности и жилья. Однако, законодательством гарантируется сохранность единственного жилья при банкротстве физического лица — квартира не продается за долги по кредитам. Разберем, что по закону считается единственным жильем, и какие есть исключения.

Что считается единственным жильем в 2020 году?

Для начала предлагаем разобраться, как осуществляется процедура банкротства, если в деле фигурирует единственное жилье (такие обстоятельства фигурируют более чем в 50% всех случаев банкротства):

  1. Вводится реализация имущества, формируется реестр кредиторов.
  2. Формируется конкурсная масса из имущества должника, куда также включается и единственная квартира.
  3. Далее финансовый управляющий оценивает имущество, единственное жилье должника и другие предметы, защищенные законодательным иммунитетом, исключаются. На этом этапе, жилье, являющееся у должника единственным, исключается из конкурсной массы.
  4. Оставшееся в конкурсной массе имущество подлежит реализации. Деньги передаются кредиторам.
  5. На финальном этапе следует списание долгов и завершение процедуры.

Жилье сначала входит в перечень конкурсной массы, но потом подлежит исключению. Что считать единственным жильем? Это может быть квартира, дом иное помещение жилого фонда, которое принадлежит должнику и выступает его постоянным местом жительства.

Единственным жильем считается квартира или дом:

  • доставшийся по договору социального найма;
  • на 100% принадлежащая должнику;
  • где должник выступает долевым собственником;
  • доставшаяся должнику по правоустанавливающим сделкам.

Если у должника в собственности пару квартир или домов, единственной квартирой в таком случае будет считаться та, в которой должник постоянно проживает. Она будет определяться в рамках судебных заседаний, после чего будет исключена из конкурсной массы. Остальные жилые объекты подлежат продаже.

События в банкротстве физ. лица при ипотеке развиваются по-другому.

К сожалению, залоговое имущество, которым и является ипотечное жилье, не признается единственным, и подлежит продаже при реализации имущества.

При этом квартире могут быть прописаны несовершеннолетние дети, другие члены семьи должника: они выселяются в принудительном порядке.

Далее квартира выставляется на торги, средства от ее продажи идут на погашение судебных расходов и передаются банку (залоговому кредитору).

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье?

Квартира, которая является для должника единственным местом проживания, не подлежит изъятию, каким бы ни был долг по объему (если не учитывать ипотеку). Но встречаются исключения.

При банкротстве могут изъять единственное жилье, если:

  • объект пребывает под залогом. Например, по договору ипотеки, по кредитному договору с описанием объекта залога (квартиры);
  • должник нарушил имущественные интересы кредиторов. Например, взял крупную сумму денег в кредит, купил недвижимость, и потом попытался от нее избавиться: подарить родственникам, продать или провести отчуждение иным способом;
  • были обнаружены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства (здесь все индивидуально, заберут ли жилье — зависит от обстоятельств).

Судебная практика: 3 года назад показательным стало дело № А40-67517/2017, которое дошло до рассмотрения в Верховном суде.

Должник взял деньги в долг и купил на них 5-тикомнатную квартиру. Чуть позже он расторгнул брак с женой, и соглашение о разделе имущества предусматривало, что жилье достается жене. Бывшая супруга через пару месяцев передарила квартиру дочери.

Суд признал эти сделки недействительными, и вернул квартиру в собственность должнику. Тот снялся с учета по старому месту жительства, перерегистрировался в злополучной квартире и подал заявление о признании банкротства.

5-тикомнатная квартира должна была стать единственным жильем, и остаться за должником. Но ВС РФ, рассмотрев обстоятельства, отправил дело на пересмотр в первую инстанцию, настояв на продаже единственного жилья в банкротстве.

О том, как противостоять коллекторам, угрожающим забрать Ваше единственное жилье — читайте далее.

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

К нам часто обращаются люди, жалующиеся на действия кредиторов — банков, МФО, коллекторов, которые угрожают изъятием единственного дома или квартиры.

Закон о банкротстве и ряд других нормативно-правовых документов предусматривает, что имущество может быть отнято у должника только по решению суда! Любые угрозы или даже действия, направленные на изъятие жилья без судебных постановлений считаются незаконными.

Можно ли наложить арест на единственное жилье?

Если единственное жилье добросовестного должника находится под законодательной защитой, и продать его невозможно, то это не значит, что единственную квартиру арестовать нельзя.

Позиция ВС РФ встречается в обзоре судебной практики № 1 (утверждена Президиумом ВС РФ от 13 апреля 2016 года) согласуется с Постановлением Конституционного суда № 11-П от 14 мая 2012 года. Она гласит, что арест является обеспечительной мерой, и не означает полноценную реализацию единственного жилья должника.

Судебные приставы могут арестовать квартиру с целью предупреждения ее отчуждения должником. Но отобрать единственное жилье они не могут. То есть вы будете пользоваться квартирой, проживать в ней, но продать, подарить или заключить другие сделки по ней вы не сможете.

Отмена сделок с единственным жильем

При банкротстве финансовый управляющий может оспаривать сделки должника, в которых присутствуют признаки подозрительности. Например, если сделка заключалась после наступления просрочек, а средства, вырученные от продажи объекта, так и не поступили в счет уплаты долга.

Можно ли продать единственное жилье, не будет ли отменена такая сделка? Если квартира или дом, бесспорно, принадлежат должнику, и при банкротстве объект будет исключен из конкурсной массы, то продажа жилья не повлияет на ход признания несостоятельности, и вряд ли будет оспариваться финансовым управляющим.

Бывают и ситуации, когда должник продал единственное жилье перед банкротством. Тут тоже сделка вряд ли попадет под отмену, потому что при банкротстве квартира будет исключена из конкурсной массы. А значит, кредиторы не могут претендовать на такое имущество. Продажа не будет считаться нарушением интересов кредиторов.

Если у Вас есть вопросы по сохранению недвижимости в процедуре банкротства — обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы поможем Вам сохранить имущество.

Списать долги безопасно и с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/edinstvennoe-zhile-pri-bankrotstve/

Заберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Заберут ли единственное жилье при банкротстве
Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье? au-info.ru

Одно из стойких заблуждений относительно процедуры банкротства гражданина – все имущество уходит с молотка.

Особенное беспокойство у потенциальных банкротов вызывает вопрос – забирают ли жилье при банкротстве физических лиц? На самом деле риск потерять единственное жилье, при банкротстве физического лица, минимален, за исключением отдельных случаев. 

Забирают ли единственное жилье при банкротстве?

Законодательством, а именно ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. В него входит и недвижимость, отнесенная к категории жилой, используемая для проживания должника и членов его семьи.

 
Отметим, что закон не ограничивает размеры и прочие характеристики данного жилья. У будущего банкрота не могут выставить на торги как комнату в коммуналке, так и громадный коттедж в элитном поселке. При условии, что это единственное жилье в его собственности.

Также не имеет значения способ приобретения данного объекта в собственность: покупка, наследование, дарение.

Когда квартира может быть выставлена на торги

Но и единственное жильё может быть реализовано в ходе процедуры банкротства. Закон допускает это в том случае, если данная недвижимость обременена залогом.

 Залоговый объект включается в конкурсную массу, после чего проводится оценка, и собрание кредиторов определяет порядок его реализации.  При этом, любой конкурсный кредитор, а залогодержатель в первую очередь, вправе оставить объект за собой.

 

От реализации ипотечного жилья при банкротстве не защищает наличие зарегистрированных в ней несовершеннолетних, а также использование для её приобретения средств материнского капитала.

Сохранить ипотечное жилье при банкротстве позволяет ситуация в которой залоговый кредитор пропустил сроки включения в реестр и не установил статус залогового кредитора. Также спасти ипотечную квартиру можно заключив мировое соглашение.

Могут ли изъять единственное жилье при банкротстве?

Реализовать жилую недвижимость в ходе процедуры банкротства могут, если у должника в собственности два и более объекта. В этом случае единственным жильем признается, то, где должник постоянно проживает (предпочтение отдается постоянной регистрации и в некоторых случаях придется доказывать, что должник проживает именно в этом жилье).

Второй объект включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Впрочем, в отдельных регионах сложилась судебная практика, когда в качестве единственного жилья должника определялся самый дешевый объект, а остальное жилье выставлялось на торги.

 Также риск потерять единственное жилье при банкротстве физического лица возникает в случае отчуждения его в течение трех лет, предшествующих банкротству. Напомним, что финансовый управляющий проверяет все сделки должника с дорогостоящим имуществом. Если в ходе такой проверки будет выявлено, что подобная сделка может быть оспорена, она, безусловно, будет оспорена.

В таких ситуациях, суды чаще всего включают возвращенный объект по оспоренной сделке в конкурсную массу. Также в судебной практике встречаются ситуации, когда должник фактически проживал в другом месте, а по месту регистрации не появлялся на протяжении длительного времени, не оплачивал коммунальные расходы.

Суды принимают решения включить собственность по месту регистрации в конкурсную массу. Такие решения выносятся на том основании, что раз должник не несет расходы по содержанию жилья, фактически не пользуется им, то он не нуждается в данном жилье, которое фактически для него не единственное. Определенную сложность вызывают ситуации, когда должник имеет совместно нажитое имущество в браке.

Здесь также действует принцип защиты единственного жилья при банкротстве – если квартира, приобретенная в браке, единственное жилье, то реализовано оно не будет. Если же в собственности есть другое жилье, то на торги может быть выставлен как другой объект, так и совместное с супругом имущество. Первый вариант возможен, если должник зарегистрирован в общем имуществе.

Поэтому проще реализовать второй объект, который не будет считаться единственным жильем. Второй вариант реализуется, если должник прописан в другой недвижимости, которая и будет отнесена к категории единственного. В таком случае с торгов может быть продана как доля в совместной квартире, если объект в долевой собственности, так и вся квартира целиком.

При продаже всего объекта второму супругу после реализации выплачивается его часть стоимости недвижимости. 

Добросовестный должник, не имеющий ипотечного кредита, несет минимальный риск потери недвижимости в ходе процедуры банкротства. В таких ситуациях опасаться потери единственного жилья не стоит, законодательство гарантирует его защиту от реализации в ходе банкротства.

на наш канал и посети наш сайт: au-info.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ec1ca84f1689869c21d148e/zaberut-li-edinstvennoe-jile-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica-5ed33af5472f9d51a46b7e7f

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица?

Заберут ли единственное жилье при банкротстве

Всегда ли единственное жилье при банкротстве физического лица остается у должника? Является ли единственная квартира неприкосновенной? Большинство потенциальных банкротов задаются этим вопросом, и часто страх остаться в без крыши над головой удерживает должников от подачи заявления на признание финансовой несостоятельности. Разберемся, что происходит с единственным жильем при банкротстве физлица, и может ли его забрать арбитражный управляющий.

Подходит ли вам банкротство физических лиц?

Что относится к категории единственного жилья?

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд оговорок:

  • жилплощадь является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью;
  • на жилплощади нет обременения или каких-либо ограничений на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него. Ипотечное жилье имеют право забрать при установлении факта финансовой несостоятельности.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи.

В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию. Но, чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства физлица лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади.

Оценить, какое имущество продадут при банкротстве

Как поступить с «лишним» жильем?

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а выручка распределяется между кредиторами должника для оплаты задолженностей.

Перед банкротством должников волнует вопрос: можно ли заранее продать недвижимость и сохранить вырученные от продажи средства. Да, так можно сделать, но с двумя условиями:

  • продавать недвижимость по рыночной стоимости, не дарить, не переписывать;
  • часть денег следует потратить на расчеты с кредиторами, а часть можно сохранить.

Также нежелательно продавать имущество родственникам. Дело в том, что банкротство физ.

лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом.

Даже если оно продано по нормальной цене, кредиторы захотят будут оспаривать сделку — это затянет процесс, и ваш покупатель рискует лишиться приобретенной недвижимости. А деньги ему никто не вернет.

Услуги и стоимость

Все услуги

В рамках процесса арбитражными управляющими проводится расследование обстоятельств и оспаривание договора дарения квартиры, её продажи или даже обмена: операции с ценным имуществом, заключенные во время или за 3 года до банкротства физического лица, можно отнести к попыткам скрыть имущество должника.

Вывод активов суд может оценить как ущерб интересам кредиторов, что послужит причиной отказа в признании гражданина банкротом, и долги не спишут.

Таким образом, ответ на вопрос: «Могут ли забрать недвижимость, не относящуюся к единственной?» вполне однозначен: могут. Закон это не только допускает, но и предписывает.

Оценить, какую из квартир продадут при банкротстве

Что будет с совместно нажитым имуществом при банкротстве гражданина?

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что происходит с другой совместно нажитой недвижимостью супругов? При банкротстве она включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После продажи второму супругу возмещается его доля в денежном эквиваленте — выплачивается половина выручки.

Нередко, чтобы сохранить имущество жены, мужья-банкроты заключают брачные договоры, на основании которых все имущество переходит во владение второй половине.

Но если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий вправе его оспорить. Арбитражный суд может отменить неравноценный брачный договор при банкротстве, и тогда имущество будет делиться в равных долях.

Узнать, какое семейное имущество считается совместным

Единственное жильё под угрозой — проект изменений в банкротстве

На данный момент на стадии рассмотрения находится законопроект, предлагающий лишать должников единственного жилья. Но заберут ли единственное жилье после его вступления в силу? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Законопроект предлагает изымать у должников недвижимость, площадь которого больше чем в 2 раза превышает установленные нормы. А взамен предоставлять жилую недвижимость меньшей площади и стоимости, при этом разница в цене будет направлена на погашение задолженностей перед кредиторами.

Отбирают ли недвижимость по такой схеме сейчас? Пока законопроект не принят, бояться должникам нечего, хотя по некоторым делам суды действительно принимали решения такого рода.

Но речь шла только о ситуациях, когда собственность была расценена как предмет роскоши, и должник вел себя недобросовестно в ходе процедуры: продал другую более дешевую недвижимость, снял все деньги со счетов,и отправился списывать кредиты.

Лучше не рисковать, и при проблемных задолженностях подавать на банкротство уже сейчас. Специалисты нашей компании готовы представить полноценную юридическую поддержку на всех этапах банкротства физлица. Просто напишите нам и получите возможность избавиться от долговой нагрузки!

Наша команда

Бесплатная консультация по списанию долгов

Источник: https://fcbg.ru/edinstvennoe-zhilyo-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Забирают ли единственное жилье должника при банкротстве

Заберут ли единственное жилье при банкротстве

У многих должников возникает вопрос в том, смогут ли уполномоченные органы изъять единственную недвижимость в счёт погашения образовавшихся долгов.

По этой причине граждане достаточно часто опасаются объявлять себя банкротами.

Единственное жильё при оформлении банкротства имеет свои характерные особенности, которые предусмотрены в Федеральном законе «О банкротстве (несостоятельности)». Их мы разберём далее более подробно.

Какая недвижимость относится к «единственному жилью»

Единственное жильё должника при банкротстве — это недвижимость физического лица, которая принадлежит ему по праву собственности и которую уполномоченные органы не вправе забирать. Однако необходимо учитывать некоторые нюансы.

Какими особенностями должно обладать единственное жильё, чтобы его не отобрали при оформлении процедуры несостоятельности:

  • Оно является единственным, оформленным на должника.
  • Оно доступно для проживания.
  • Оно не обременено.
  • Нет запретов на использование.

Если должник имеет единственное жильё, но зарегистрирован по другому адресу, то его право на недвижимость сохраняется за ним, даже при условии, что дом пустует, его не могут забрать.

Забирают ли единственное жильё при оформлении банкротства, если оно совместно нажито

Реализация имущества, если оно единственное, в соответствии с российским законодательством невозможна. Иное недвижимое имущество супругов входит в конкурсную массу, а затем оценивается и в дальнейшем ставится на публичные торги. После того как будет проведена процедура продажи собственности, супругам будут возмещены денежные средства в пропорциональных частях.

На практике супруги часто заключают брачное соглашение, чтобы при оформлении несостоятельности сохранить общее имущество. Однако если данное соглашение было заключено в течение последних 3 лет, то уполномоченный сотрудник обязательно его попытается оспорить в судебном порядке.

Читайте так же:  Полномочия конкурсного управляющего при банкротстве

Уполномоченные органы также отнимут следующие предметы:

  • Активы.
  • Денежные средства.
  • Мебель и техника, оценочная стоимость которых свыше 10 000 рублей.
  • Дорогая одежда.
  • Движимое имущество.
  • Предметы роскоши.

Уполномоченные органы не отбирают личные вещи, игрушки, лекарственные препараты, продукты и прочее. Также, если физическое лицо смогло доказать тот факт, что имеющийся автомобиль необходим для работы, то его не отнимут.

Отбирают только то имущество, оценочная сумма которого может покрыть задолженность.

Поэтому финансовый управляющий может сохранить недвижимость или автомобиль, направив на полную выплату долгов определенные предметы гражданина.

Могут ли изъять единственное жильё при банкротстве, если оно ипотечное

Купленная по ипотеке квартира имеет особенный статус, так как на неё физическое лицо не имеет права собственности до момента погашения ипотечной задолженности. Гражданин имеет право пользоваться данной квартирой, однако продать ее нельзя.

При банкротстве могут забрать единственное жильё, находящееся в ипотеке, на основании Федерального закона «Об ипотеке» Российской Федерации.

Поэтому задолжавшему лицу потребуется расстаться с ипотечной недвижимостью в ходе процедуры несостоятельности.

Реализация предмета залога также имеет определённые особенности. Его начальная цена определяется арбитражным управляющим при проведении согласования с кредитором. Если цена залога не устраивает хотя бы одну из сторон, то соответствующий вопрос передаётся в арбитражный суд. Взыскание залога осуществляется только на определённых основаниях.

На каких основаниях взыскивается залог:

  • Срок просрочки превысил 3 календарных месяца.
  • Размер задолженности превысил 5% от стоимости предмета договора.

При реализации единственного жилья должника, которое является залоговым, при банкротстве 70% от реализуемой суммы предоставляется кредитору, 20% направляется на погашение иных требований по договору с кредитором, а 10% нужны на арбитражные расходы.

Банкротство физлица с не единственным жильём

В соответствии с установленными нормами российского законодательства продажа единственного жилья при банкротстве невозможна. Однако данное положение не касается «лишнего» недвижимого имущества.

Читайте так же:  Когда можно объявить должника отсутствующим

Если физлицо владеет более чем одной единицей недвижимости, то в процессе оформления процедуры несостоятельности они будут подлежать изъятию. Далее управляющий оценит и выставит их на торги, чтобы полученные денежные средства распределить между соответствующими кредиторами.

Процедура банкротства физлица позволяет оспорить и признать недействительными все сделки, которые были проведены с имуществом гражданина. При условии, что они были оформлены в течение последних трёх лет. Так, арбитражный управляющий может провести процедуру оспаривания договора дарения недвижимого имущества, так как данную сделку можно отнести к умышленному скрытию собственности.

Также намерение утаить своё имущество может быть в официальном порядке признано арбитражным судом как причиняющее прямой вред интересам кредиторов должника. Это может послужить достаточным основанием для отказа от признания физлица банкротом.

Размер образовавшегося долга имеет значительное влияние на оформление несостоятельности, а именно при изъятии.

Так, дом/квартиру не смогут забрать в том случае, если размер образовавшейся задолженности меньше 5% от стоимости. Изъятия и дальнейшей продажи жилища можно избежать только в определенном случае.

Так, если размер задолженности составляет менее 5% от оценочной стоимости, то продажа собственности будет невозможна.

Доход физического лица также оказывает влияние на то, отнимут ли уполномоченные органы дом или нет. Если его доход регулярный и размер обязательств не критичен, то судья может назначить процедуру реструктуризации задолженности вместо реализации.

Заключение

Отбирают ли недвижимость, если она единственная? Нет. Однако существуют определённые исключения. Изъятие не единственного жилья при банкротстве не только допускается российским законодательством, но также и предписывается им. Недвижимость, относящуюся к единственной, изъять нельзя, если она не является заложенной или ипотечной.

Источник: https://bankroty.su/zabirayut-li-edinstvennoe-zhile-dolzhnika-pri-bankrotstve/

Единственное жилье при банкротстве физического лица: заберут ли квартиру?

Заберут ли единственное жилье при банкротстве

Когда вы подаете в суд заявку о признании несостоятельности, к ней прилагается полный перечень всего имущества. Именно поэтому возникает вопрос, отбирают ли единственное жилье при банкротстве.

В перечне указаны движимое и недвижимое имущество, в том числе квартира. Суд получает копии правоустанавливающих документов, после чего исключает из конкурсной массы то, что не подлежит реализации.

Согласно закону РФ на единственное жилье, в котором должник постоянно проживает, требование о взыскании денежных средств не распространяется. Конкурсные кредиторы не могут потребовать выселения должника.

Такое же правило распространяется на участок, на котором расположен дом, если в нем живут члены вашей семьи.

Единственное исключение касается недвижимости, купленной по ипотечному кредиту или находящейся в залоге.

Государство дает гражданам гарантию сохранности условий для нормальной жизни и деятельности. Банкротство — это не крах всех надежд, а возможность законно избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Квалифицированные юристы по банкротству компании «Банкирро» помогут вам доказать в суде неприкосновенность единственного жилища должника.

Закон не разрешает забирать единственное жилье. Об этом говориться в ФЗ № 127, основном законе РФ о банкротстве. Единственная недвижимость исключается из конкурсной массы.

Это подтверждает статья 44 ГК РФ, в которой приведен перечень того, что нельзя отнять у человека ни при каких обстоятельствах. Закон защищает единственное жилье при банкротстве физического лица.

Список короткий и исчерпывающий:

  • личные вещи;
  • предметы быта;
  • единственное жилье;
  • профессиональные принадлежности и оборудование, необходимое для работы;
  • продукты;
  • автомобиль.

Если у вас больше, чем одна квартира, судебная практика придерживается правила оставлять должнику самое дешевое из имеющегося жилья. В этой ситуации добиться желаемого для должника решения без помощи опытного юриста сложно.

Все имущество без исключений сначала включается в конкурсную массу, а затем суд решает, какие объекты необходимо исключить.

Эти объекты не могут быть проданы или отчуждены каким-либо иным способом и не используются для погашения долгов.

Человек осознавший, что не может платить по кредитам, заранее оценивает возможные потери при банкротстве. Ключевой вопрос — шансы сохранить квартиру в процессе реализации имущества. Для погашения долгов по кредитам нельзя принудительно продать защищенные имущественным иммунитетом объекты. Как определить, что именно в вашем случае будет являться единственным жильем?

Недвижимость должна обладать следующими характеристиками:

  • принадлежит должнику на правах собственности или социального найма;
  • построена, объединена из долей, реконструирована вами;
  • получена в наследство, подарена, или куплена вами либо совместно с супругом;
  • принадлежит вам в долях или 100%;
  • учитывается натуральное измерение площади, а не долевая собственность.

При этом дом или квартира должны быть пригодны для жизни на постоянной основе (дача не является единственным жильем). Если это дом, то на него должны быть правильно оформлены документы о собственности. Жилье должно соответствовать нормам жилищных стандартов, не быть аварийным или подлежащим сносу.

Вы хотели бы списать все свои долги?Исключение из правила о единственном жилье является банкротство при залоге квартиры. Закон допускает случаи, когда допустима продажа даже единственной квартиры, если она находится в залоге. Такое возможно, если недвижимость куплена в ипотеку и должник не может платить по кредиту.

Аналогично, квартира реализуется, если вы брали кредит на машину или иную покупку, оформив единственное жилье в залог банку.

Квартира на общих основаниях будет включена в конкурсную массу в момент инициации процедуру банкротства. Поскольку она не защищена имущественным иммунитетом (ведь вы ее заложили), то будет продана в процессе реализации имущества.

Деньги пойдут на погашение требований кредиторов.

В данном случае ваши права на квартиру не спасут ни прописанные в ней дети, престарелые родители или иные члены семьи. Не важно, как давно вы платите кредит и какую часть уже успели погасить.

Если ипотечная недвижимость оформлена на супруга/супругу должника, а не на него самого, ей все равно грозит изъятие.

Не играет роли использование материнского капитала или деление площади на доли между собственниками.

Наложение ареста на единственное жилье должника регулирует ФЗ «Об исполнительном производстве». Установлен запрет на введение ограничений в отношении объектов, защищенных имущественным иммунитетом. Но, несмотря на закон о единственном жилье должника, судебные приставы могут наложить арест даже на единственную квартиру. Таким путем они пытаются подтолкнуть должника к возврату долга.

Однако, по закону единственное жилье не может быть изъято или обременено. Разрешить этот конфликт интересов помогут адвокаты по банкротству. В практике компании «Банкирро» встречались аналогичные случаи.

Нашим адвокатам удается защитить интересы собственника, даже если второй стороной спора выступают представители ФССП. Даже если квартира находится в залоге, в процессе банкротства доступна реструктуризация долга.

Вы получите удобный график платежей, чтобы сохранить свою собственность.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Статья 61 ФЗ №127 говорит о том, что даже во время процедуры банкротства должник сохраняет право распоряжения своим единственным жильем. Сделки, совершенные в любое время, не подлежат оспариванию. Однако, если недвижимость приобретена в ипотеку, то она находится в залоге у банка. В отношении заложенной квартиры этот закон не действует.

При стандартной процедуре банкротства финансовый управляющий вначале проводит реструктуризацию и составляет новый график платежей.

Прекращается начисление пени и процентов, должник дается время для погашения долгов или для выхода на нормальный график платежей.

Если эти меры не дают желаемого эффекта, переходят к этапу реализации всего имущества (включая ипотечную квартиру) выставляют на торги.

Вырученная сумма идет на погашение 80% долга по ипотеке, остаток — на выплаты другим кредиторам в порядке очередности. Если что-то останется, средства переводятся должнику. После этого суд может признать вас несостоятельным и все непогашенные долги списать.

Если квартира должника признана единственным жильем, то она исключается из конкурсной массы. На нее прекращает действовать запрет на заключение сделок. После этого вы можете даже сами продать свое жилье, купив новое, а разницу в стоимости использовав по своему усмотрению.

Если вы получившийся положительный остаток не пустите на погашение долгов, суд вправе задать вам ряд неприятных вопросов. Однако принудительно изъять эту разницу между стоимость проданного и приобретенного жилья кредиторы не могут.

Юристы компании «Банкирро» помогут максимально безболезненно пройти через процесс банкротства. Обращаться к специалистам стоит заранее.

Источник: https://xn--80abwhoina.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskih-lits-ot-a-do-ya/chto-budet-s-edinstvennym-zhilem-pri-bankrotstve/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.